¿Cómo hacer un crédito en USA?

Empiece como un usuario autorizado, o con un préstamo de crédito o una tarjeta de crédito asegurada. Construir el crédito puede ser difícil. Si no tienes un historial de crédito, es difícil conseguir un préstamo o una tarjeta de crédito.

¿Pero cómo se supone que vas a mostrar un historial de pago responsable si nadie te da crédito en primer lugar?

Hay varias herramientas que pueden ayudarte a establecer un historial de crédito:

  • Si tu objetivo es conseguir una tarjeta de crédito, puedes empezar con una tarjeta de crédito asegurada o una tarjeta co-firmada, o pedir ser un usuario autorizado en la tarjeta de otra persona.
  • Si quieres construir un crédito sin una tarjeta de crédito, puedes intentar un préstamo de construcción de crédito, un préstamo asegurado o un préstamo co-firmado. También hay formas de utilizar el alquiler, el teléfono y los pagos de los servicios públicos para crear crédito. Algunas de estas formas son gratuitas, otras conllevan un cargo.

¿Cuáles son las herramientas de construcción de crédito y cómo usarlas para obtener una buena puntuación crediticia?

  • Consigue una tarjeta de crédito asegurada
  • Si está construyendo su puntaje de crédito desde cero, es probable que tenga que empezar con una tarjeta de crédito asegurada. Una tarjeta asegurada está respaldada por un depósito en efectivo que usted hace por adelantado; el monto del depósito suele ser el mismo que su límite de crédito. El monto mínimo y máximo que puede depositar varía según la tarjeta. Muchas tarjetas requieren un depósito mínimo de $200. Algunas empresas ahora ofrecen tarjetas de crédito alternativas que no necesitan un depósito de seguridad.

Usarás la tarjeta como cualquier otra tarjeta de crédito: Compra cosas, haz un pago en o antes de la fecha de vencimiento, incurre en intereses si no pagas tu saldo en su totalidad. Recibirá su depósito de vuelta cuando cierre la cuenta.

Las tarjetas de crédito aseguradas no están hechas para ser usadas para siempre. El propósito de una tarjeta asegurada es construir su crédito lo suficiente como para calificar para una tarjeta no asegurada – una tarjeta sin depósito y con mejores beneficios. Elija una tarjeta asegurada con una baja cuota anual y asegúrese de que reporta los datos de pago a las principales agencias de crédito. Su puntaje crediticio se construye utilizando la información recopilada en sus informes crediticios; las tarjetas que se reportan a las tres agencias le permiten construir un historial crediticio más completo.

¿Cómo obtener un préstamo de construcción de crédito o un préstamo garantizado?

Un préstamo para la construcción de crédito es exactamente lo que parece, su único propósito es ayudar a la gente a construir el crédito.

Típicamente, el dinero que pides prestado es retenido por el prestamista y no se le liberará hasta que el préstamo sea devuelto. Es una especie de programa de ahorro forzoso, y sus pagos son reportados a las oficinas de crédito. Estos préstamos son ofrecidos más a menudo por cooperativas de crédito o bancos de la comunidad que ofrecen versiones de ellos en línea.

Otra opción: Si tiene dinero depositado en un banco o cooperativa de crédito, pregúnteles sobre un préstamo garantizado para la creación de crédito. Con ellos, la garantía es el dinero en su cuenta o certificado de depósito. La tasa de interés es típicamente un poco más alta que el interés que está ganando en la cuenta, pero puede ser significativamente más baja que sus otras opciones.

¿Cómo utilizar un cosignatario?

También es posible obtener un préstamo o una tarjeta de crédito sin garantía usando un co-firmante. Pero asegúrese de que usted y el co-firmante entiendan que el co-firmante está en la cuerda floja por la cantidad total que se debe si usted no paga.

¿Cómo convertirse en un usuario autorizado?

Un miembro de la familia o un allegado puede estar dispuesto a agregarlo como usuario autorizado en su tarjeta. Al hacerlo, se agrega el historial de pagos de esa tarjeta a sus archivos de crédito, por lo que querrá un usuario principal que tenga un largo historial de pago a tiempo. Además, el hecho de ser agregado como usuario autorizado puede reducir la cantidad de tiempo que se necesita para generar un puntaje.

No tiene que usar, o incluso poseer, la tarjeta de crédito en absoluto para beneficiarse de ser un usuario autorizado.

Pida al titular principal de la tarjeta que averigüe si el emisor de la tarjeta informa de la actividad del usuario autorizado a las oficinas de crédito. Esa actividad generalmente se reporta, pero usted querrá asegurarse de lo contrario, sus esfuerzos de construcción de crédito pueden ser desperdiciados.

Debe llegar a un acuerdo sobre si utilizará la tarjeta y cómo lo hará antes de que se le agregue como usuario autorizado, y estar preparado para pagar su parte si ese es el trato que usted hace.

¿Cómo obtener el crédito por las facturas que paga?

Los servicios de informes de alquiler toman una cuenta que ya está pagando y la ponen en su informe de crédito, ayudando a construir un historial positivo de pagos puntuales. No todos los puntajes crediticios tienen en cuenta estos pagos, pero algunos sí, y eso puede ser suficiente para obtener un préstamo o una tarjeta de crédito que establezca firmemente su historial de crédito para todos los prestamistas.

Las facturas de su teléfono celular y de servicios públicos se reflejen en su informe de crédito con las oficinas de crédito. Tenga en cuenta que el efecto se limita sólo a su informe de crédito y cualquier puntuación de crédito calculada en él.

¿Cómo practicar buenos hábitos de crédito?

Construir un buen puntaje crediticio lleva tiempo y un historial de pagos puntuales.

Para tener un puntaje, necesita al menos una cuenta que haya estado abierta seis meses o más y al menos un acreedor que informe de su actividad a las oficinas de crédito en los últimos seis meses.

Practique estos buenos hábitos de crédito para construir su puntuación:

  • Trate de hacer sus pagos a tiempo y pague al menos el mínimo si puede. Pagar los pagos de tarjetas de crédito o préstamos a tiempo, siempre, es lo más importante que puede hacer para ayudar a construir su puntuación. Si puede pagar más del mínimo, eso también es útil para su puntuación.
  • Si usa tarjetas de crédito, mantenga baja la utilización de su crédito: la utilización es el porcentaje de su límite de crédito que usa. Recomendamos mantener la utilización de su crédito por debajo del 30% en todas las tarjetas cuando sea posible. Cuanto más baja sea su utilización, mejor será para su puntuación.
  • Evite solicitar varias cuentas de crédito juntas; las solicitudes de crédito pueden causar una pequeña caída temporal en su puntaje. Las solicitudes múltiples pueden causar un daño significativo. Se recomienda espaciar las solicitudes por unos seis meses si es posible. Múltiples solicitudes de préstamos para automóviles o hipotecas en un corto período de tiempo se factorizan de manera diferente.
  • Mantenga las cuentas de tarjetas de crédito abiertas. A menos que tenga una razón de peso para cerrar una cuenta, como un alto cargo anual o un mal servicio al cliente, considere mantenerla abierta. También puede explorar la posibilidad de reducirla o transferir su límite de crédito a otra tarjeta. Cerrar una cuenta puede perjudicar su utilización del crédito y reducir la edad promedio de la cuenta.

¿Cómo revisar sus puntajes e informes de crédito?

Un informe de crédito es un registro de cómo ha utilizado el crédito en el pasado. Sus puntuaciones de crédito predicen cómo manejará el crédito en el futuro, utilizando la información de sus informes de crédito. Usted querrá monitorear tanto para ver si hay errores como para ver los resultados de sus esfuerzos de construcción de crédito.

Varios emisores de tarjetas de crédito imprimen los puntajes en los estados de cuenta mensuales de los clientes y permiten también el acceso en línea. Algunos emisores de tarjetas ofrecen puntuaciones gratuitas a cualquiera, sea o no el titular de la tarjeta.

Solicite sus informes crediticios anuales y compruebe cada uno de ellos en busca de errores y discrepancias, puede revisar sus informes semanalmente de forma gratuita. Dispute cualquier error en el informe de crédito que encuentre que pueda estar disminuyendo su puntuación.

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