Cómo la duración de su historial crediticio afecta su solvencia

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La duración de su historial crediticio es uno de los factores más importantes que afectarán su puntaje crediticio. Descubra por qué y cómo puede mejorar su puntaje crediticio a pesar de tener un historial crediticio reciente en este artículo.

¿Qué es la calificación crediticia?

El puntaje crediticio fue desarrollado por Fair Isaac Corporation y es un número de tres dígitos que brinda una descripción general de su historial crediticio. Los prestamistas, emisores de tarjetas de crédito y otros prestamistas utilizan su calificación crediticia para determinar su solvencia. En términos generales, cuanto mejor sea su calificación crediticia, más digno de crédito será. Y cuanto más solvente sea usted, más probabilidades tendrá de administrar bien su deuda.

Un buen crédito puede facilitar la solicitud de una variedad de productos y servicios, incluidos préstamos y tarjetas de crédito, así como líneas de crédito más grandes.

Además de la duración de su historial crediticio, hay varios factores que FICO evalúa para determinar su solvencia. Estos otros factores incluyen:

  • Tu tasa de utilización de crédito

  • Si se ha declarado en quiebra

  • Cuantas cuentas de crédito tienes

  • Que tienes experiencia en la gestión de diferentes tipos de cuentas.

  • ¿Cuántas cuentas nuevas ha solicitado últimamente?

  • Si ha abierto recientemente nuevas cuentas de crédito

Cómo la duración de su historial crediticio afecta su solvencia

La duración de su historial crediticio se refiere a cuándo se creó su historial crediticio. Para obtener un puntaje crediticio, debe tener al menos una forma de historial crediticio. En otras palabras, debe haber establecido líneas de crédito con instituciones financieras, compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas y acreedores.

Si es nuevo en los EE. UU. Y desea generar un puntaje crediticio aquí, aprenda a usar su historial crediticio internacional a través de creditos Credit para reclamar productos en este artículo.

Cuando FICO evalúa la duración de su historial crediticio, el departamento de crédito considera estos tres factores:

  1. El tiempo que sus cuentas están abiertas

  2. La duración de la apertura de ciertos tipos de cuentas de crédito.

  3. El tiempo desde que comenzó a usar sus cuentas de crédito.

El modelo de puntuación FICO evalúa la antigüedad de sus cuentas más antiguas y más recientes, así como la edad promedio de todas sus cuentas combinadas.

¿Cuánto tiempo tarda la antigüedad de su historial crediticio en afectar su puntaje crediticio?

Para obtener un puntaje de crédito FICO, los consumidores deben tener cuentas de crédito que tengan al menos seis meses de antigüedad. Mientras que VantageScore. Por lo tanto, si abrió su primera cuenta de tarjeta de crédito hace cinco meses y no tiene ningún préstamo u otras formas de crédito, incluso si administra su cuenta de manera responsable y realiza los pagos a tiempo y en su totalidad, no tendrá ninguna calificación crediticia. .

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Las cuentas cerradas que se hayan manejado de manera responsable (es decir, pagadas a tiempo) permanecerán en su informe de crédito durante 10 años a partir de la fecha de cierre de la cuenta. Hasta entonces, las cuentas cerradas con un registro corrupto (por ejemplo, un historial de pagos atrasados) permanecerán en su cuenta durante siete años a partir de la fecha en que se informó por primera vez del pago atrasado.

Aquí le mostramos cómo construir su crédito cuando no tiene crédito

Si sus cuentas de crédito tienen menos de seis meses, aún tiene varias opciones para mejorar su calificación crediticia:

Abra una tarjeta de crédito emitida por un banco. Si bien es posible que no pueda solicitar una tarjeta de crédito de un emisor de tarjetas de crédito importante, con una cuenta corriente o de ahorros en una institución financiera, puede ser elegible para una tarjeta de crédito bancaria. Como cliente existente, es más probable que su banco apruebe su solicitud de tarjeta de crédito.

Abra una tarjeta de crédito de la tienda. También puede solicitar una tarjeta de crédito corporativa, como una tarjeta de crédito para gasolina o una tarjeta de un negocio minorista. Las tarjetas de crédito de puntaje a menudo tienen límites bajos, pero en el lado positivo, no requieren muchas habilidades. Puede encontrar más información sobre las tarjetas de cliente aquí.

Abra una tarjeta de crédito segura. Con este tipo de tarjeta de crédito, ingresas un depósito como garantía para asegurar la línea de crédito de la tarjeta. Por ejemplo, si realiza un depósito de seguridad de $ 300, su línea de crédito es de $ 300. Si no realiza ningún pago a su cuenta, la oficina emisora ​​puede retirar el dinero de su depósito. Su historial crediticio no suele ser un factor a la hora de abrir una tarjeta de crédito asegurada. Esto se debe a que no está pidiendo prestado el dinero al emisor de la tarjeta de crédito, sino a su custodio. Por lo tanto, este tipo de tarjeta de crédito es más fácil de obtener que una tarjeta de crédito estándar. Los emisores de tarjetas de crédito aseguradas pasan información a las cooperativas de crédito para que se pueda calcular su solvencia una vez que la tarjeta alcance los 6 meses. Obtenga más información sobre tarjetas seguras.

Conviértete en un usuario autorizado. Si un amigo o familiar de confianza tiene buen crédito, es posible que esté dispuesto a permitirle ser un usuario autorizado de la cuenta. Una vez que se haya agregado su nombre a la cuenta, sus datos de contacto se enviarán a las agencias de informes crediticios. Por lo tanto, si el titular principal de la tarjeta tiene un buen historial crediticio y su cuenta está al día, su puntaje podría ser beneficioso. Sin embargo, tenga en cuenta que si el titular principal de la tarjeta realiza pagos atrasados ​​o utiliza el saldo máximo disponible en la tarjeta, su solvencia también puede verse afectada.

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Si se mudó recientemente a los Estados Unidos, solicite productos con creditos Credit. creditos Credit ha desarrollado tecnología para traducir datos crediticios de países como Australia, Canadá, India, México, Reino Unido y otros a una puntuación equivalente en los EE. UU. Que los creditostos pueden compartir con las empresas estadounidenses al solicitar productos crediticios aquí. Esto significa que los recién llegados a los Estados Unidos ahora pueden solicitar tarjetas de crédito, vivienda, préstamos y otros productos crediticios utilizando su historial crediticio internacional. Una vez que haya utilizado su historial crediticio internacional para obtener una tarjeta de crédito u otro producto crediticio aquí, puede comenzar a construir una puntuación de EE. UU.

Es importante tener en cuenta que, independientemente del método utilizado, si desea mantener un historial crediticio saludable, debe ser responsable. Pague a tiempo y no olvide mantener un saldo bajo. Su historial de pagos y la cantidad total de crédito disponible que ha utilizado (también conocido como tasa de utilización del crédito) tienen un impacto significativo en su puntaje crediticio.

¿Tengo que cerrar cuentas existentes?

Los puntajes crediticios se calculan para brindarles a los prestamistas y acreedores una imagen completa de su historial crediticio durante un período de tiempo. Cerrar cuentas que ha tenido durante mucho tiempo y no abrir nuevas cuentas reducirá drásticamente su historial crediticio. Si sus otras cuentas tienen menos de seis meses, es posible que no pueda obtener una calificación crediticia.

Tómalo

Su calificación crediticia debe tener al menos seis meses de antigüedad para tener una calificación crediticia. Mientras tanto, si recién está comenzando a desarrollar su solvencia, debería probar otras formas de construir y mantener su crédito. Visite los Recursos para principiantes de creditos Credit para obtener más información sobre varias técnicas que puede utilizar para mejorar su puntaje crediticio, incluso si tiene un historial crediticio reciente o nulo.

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