¿Cómo obtener tarjetas de crédito para los no ciudadanos de EE.UU?

Ya sea que se mude temporalmente a los Estados Unidos para estudiar o trabajar, o que haga una transición a largo plazo, es posible que desee abrir una nueva tarjeta de crédito. Sin embargo, incluso para los ciudadanos y residentes permanentes, puede ser difícil obtener una tarjeta de crédito para una persona que no es ciudadana de los Estados Unidos si no tiene ya un historial de crédito en los Estados Unidos.

Estas son las buenas noticias: ahora puede solicitar una tarjeta de American Express utilizando su historial de crédito internacional de países seleccionados. Esta es una de las razones por las que las tarjetas American Express podrían ser una buena opción. Otra es que Amex reporta a las tres agencias de crédito, así que deberías empezar a construir un historial de crédito en los Estados Unidos.
Si prefiere cenar fuera o está frecuentemente en la carretera, la American Express Gold Card tiene recompensas que se alinean con sus gastos habituales. Ganará puntos con sus compras, que podrá canjear de varias maneras, como por devolución de dinero, tarjetas de regalo o para reservar un viaje. Las opciones suelen ser utilizar sus puntos para reservar viajes a través de American Express o transferir sus puntos a programas de lealtad de aerolíneas u hoteles.

¿Cómo solicitar con historial de crédito internacional?

En la página de solicitud de American Express, tendrá la opción de hacer clic en «No tengo historial de crédito en los EE.UU.» en el campo Número de Seguro Social (SSN) de la página de solicitud. También puedes omitir el campo del SSN. Amex siempre verificará primero tu crédito en los EE.UU., pero si no encuentran un archivo de crédito en los EE.UU. pueden permitirte transferir tu historial de crédito internacional como parte de la solicitud. Esto está disponible para los recién llegados de Canadá, el Reino Unido, Australia, India o México y usarla.

La tarjeta American Express Gold Card se destaca por sus tasas de recompensa en las compras:

  • 4 puntos por cada dólar que gaste en los supermercados de EE.UU. en los primeros 25.000 dólares en compras cada año (luego 1x puntos)
  • 4 puntos en restaurantes de todo el mundo
  • 3x puntos al reservar vuelos con amextravel.com
  • 1x puntos en otras compras
  • Además, recibirá 10 dólares en créditos de estado de cuenta cada mes por compras en restaurantes selectos. La tarjeta tampoco tiene un cargo por transacción en el extranjero.

Contras potenciales de las que hay que tener cuidado: Hay un cargo anual de $250 si quiere tener la tarjeta American Express Gold. Hay otras tarjetas de crédito de recompensas enfocadas a viajes que ofrecen una variedad de beneficios con una tarifa mucho más baja. Sin embargo, puede ser más difícil calificar para ellas a menos que ya haya establecido un crédito en los Estados Unidos.

Los créditos de los estados de cuenta también pueden ser difíciles con la American Express Gold Card. Por ejemplo, el crédito de restaurante de 10 dólares mensuales sólo es válido en algunas cadenas de restaurantes y caduca cada mes (es decir, no se puede ahorrar para una comida grande).

La Platinum Card de American Express es una de las tarjetas más conocidas de la compañía y fue una de las primeras tarjetas premium del mercado. Todavía ofrece un conjunto de beneficios que atraen a los viajeros frecuentes que quieren una experiencia más lujosa, pero también tiene una alta cuota anual de 550 dólares. La Platinum Card de American Express no tiene un cargo por transacción en el extranjero. Puede ganar 10x puntos en compras elegibles en su nueva Tarjeta en gasolineras y supermercados de EE.UU., durante sus primeros 6 meses de afiliación. También puede ganar cinco puntos por cada dólar que gaste cuando utilice la tarjeta para reservar vuelos con la aerolínea o a través de American Express Travel.

Simplemente por tener la tarjeta, recibirá el estatus de oro en los programas de lealtad de los dos grandes hoteles  y tendrá acceso a una variedad de salones en los aeropuertos. Estos beneficios pueden hacer que viajar sea mucho más agradable, ya que puede terminar con mejoras en la habitación, comidas gratis y tener un lugar relajante para trabajar o relajarse antes y después de los vuelos.

Los créditos del extracto de la tarjeta pueden hacer que la cuota anual también sea un poco más fácil de pagar. Obtendrá $15 en Uber Cash para viajes en los Estados Unidos mensualmente (más $20 adicionales en diciembre),  y $200 en créditos de tarifas aéreas.

Contras potenciales a tener en cuenta: La cuota anual es la mayor estafa de la que hay que cuidarse. Incluso con los créditos y ventajas del extracto, puede que no saques suficiente valor de la tarjeta para justificar el gasto de 550 dólares cada año.

Al igual que con la American Express Gold Card, los créditos del extracto de cuenta a veces pueden ser difíciles de usar (y si no los usas, pierdes el crédito). También ganarás puntos con la tarjeta. Existen muchas opciones para canjear los puntos, pero lo mejor es usar sus puntos para reservar un viaje o transferir sus puntos a un programa asociado y reservar un vuelo o una estancia en un hotel con recompensas.

American Express tiene varias tarjetas de crédito de devolución de dinero, que puede utilizar para ganar dinero en efectivo en una variedad de compras. En particular, la tarjeta Blue Cash Preferred de American Express ofrece bonos de devolución de dinero en categorías que pueden ser atractivas para los adultos más jóvenes y las familias. Usando la tarjeta Blue Cash Preferred de American Express, puedes ganar:

  • 6% de reembolso en efectivo de los primeros 6.000 dólares que gaste en los supermercados de EE.UU. cada año (1% de reembolso después de eso).
  • 6% de devolución en efectivo en servicios de streaming calificados de EE.UU.
  • 3% de devolución de dinero en las gasolineras de los EE.UU.
  • 1% de reembolso en efectivo en otras compras

La tarjeta ofrece una de las tasas de ganancia más altas en los supermercados, lo que la convierte en una buena opción para las personas o familias que compran frecuentemente muchos comestibles. Si eres una de las muchas personas que prefieren los servicios de streaming a la televisión tradicional por cable o satélite, la categoría de bonos de servicios de streaming también es atractiva.

Además, puede ganar un crédito de 300 dólares en el extracto de cuenta como bono de introducción si utiliza la tarjeta para gastar 3.000 dólares en los seis meses siguientes a la apertura de su cuenta.

Contras potenciales a tener en cuenta: Hay un cargo anual de $95 después del primer año, y el límite de gasto anual que se aplica a la devolución de dinero en los supermercados de EE.UU. puede ser limitado para las familias numerosas. El 2,7% de la tasa de transacción en el extranjero de la tarjeta también podría ser desagradable si quieres usar la misma tarjeta dentro y fuera de los EE.UU.

Además, ten en cuenta las limitaciones de lo que cuenta como supermercado. Los mercados especializados, como una tienda de vinos o una carnicería, podrían no calificar, y las grandes tiendas (como Target) o los clubes de almacenes (como Costco) no son parte de esta categoría.

CreditStacks fue fundada en 2015 y ofrece sólo una tarjeta de crédito. Sin embargo, esa tarjeta de crédito se crea específicamente para los profesionales que se trasladan a los EE.UU. La tarjeta Deserve Edu Mastercard for Students podría ser una buena opción para los estudiantes internacionales que estudian en los EE.UU. No es necesario tener un número de seguro social o un historial de crédito en los EE.UU. para calificar (aunque, si lo tiene, se considerará). En cambio, puedes vincular tu cuenta bancaria durante el proceso de solicitud y Deserve analizará tu historial financiero para determinar si calificas para la tarjeta y tu límite de crédito.

Los titulares de la tarjeta serán elegibles para una variedad de beneficios, tales como seguro de alquiler con descuento, seguro de teléfono celular gratuito y un reembolso total de por vida de 59 dólares para cubrir el costo anual de Amazon Prime Student.

La tarjeta Deserve Edu Mastercard for Students no tiene una cuota anual o cargos por transacciones en el extranjero que algunas tarjetas cobran por compras realizadas fuera de los Estados Unidos o en dólares no estadounidenses. También obtendrá un 1 por ciento de reembolso en efectivo en todas sus compras elegibles.

Contras potenciales a tener en cuenta: La tarjeta Deserve Edu Mastercard for Students tiene una alta tasa de porcentaje anual (APR). La APR puede ayudarle a comprender el costo anual que conlleva un saldo basado en la tasa de interés de su tarjeta.

Si usted paga su cuenta en su totalidad cada mes, la tasa de interés no se aplicará a su saldo. Sin embargo, si cree que puede hacer compras grandes y luego se toma varios meses para pagar el saldo, podría terminar pagando mucho interés basado en su APR y una tarjeta diferente podría ser más adecuada.

Deserve también sólo reportará su cuenta y pagos a dos de las tres principales agencias de crédito de EE.UU. Como resultado, no establecerás o construirás tu historial de crédito con una de ellas.

Discover no tiene tanta presencia internacional como Visa, Mastercard o American Express, pero la mayoría de los principales minoristas y tiendas en línea la aceptan en los EE.UU. La Discover it Secured es una tarjeta de crédito asegurada perfecta para los nuevos inmigrantes, un tipo de tarjeta que se crea para las personas que tienen un historial de crédito pobre o sin historial y quieren construir o reconstruir su crédito. Las tarjetas aseguradas funcionan igual que las no aseguradas, pero requieren un depósito de seguridad reembolsable cuando se abre la cuenta.

Discover it Secured es una de las pocas tarjetas seguras que forman parte de un programa de recompensas. Puede ganar un 2 por ciento de devolución en efectivo en sus primeras compras combinadas de $1,000 en gasolineras y restaurantes cada trimestre, y ganar un 1 por ciento de devolución en efectivo en todas las demás compras. Discover también duplicará sus ganancias de devolución en efectivo al final del primer año.

La tarjeta no tiene un cargo anual ni un cargo por transacción en el extranjero. Discover también reporta sus pagos a las tres principales agencias de crédito.

Contras potenciales a tener en cuenta: Al igual que con otras tarjetas de crédito aseguradas, necesitará hacer un depósito de seguridad reembolsable para abrir su cuenta de tarjeta. El límite de crédito de la tarjeta será igual a su depósito de seguridad (por ejemplo, un depósito de seguridad de $500 significa que su cuenta tendrá un límite de crédito de $500). Una vez que haya construido su historial de crédito en los EE.UU., puede calificar para una tarjeta de crédito sin garantía para nuevos inmigrantes. Recibirá su depósito de seguridad reembolsable cuando cierre la cuenta de esta tarjeta (suponiendo que haya pagado las facturas de su tarjeta de crédito).

También necesitará una cuenta bancaria y un número de seguro social para solicitarla. Es posible que puedas (y se te exija) obtener un número de Seguro Social si eres elegible para trabajar en tu universidad o fuera del campus con la aprobación de la escuela.

Al igual que otras tarjetas de crédito con recompensas y aseguradas, la tarjeta Discover it Secured tiene una alta tasa de interés anual, lo que puede hacer que el saldo rotativo sea especialmente caro.

Puede que tenga años de experiencia en créditos en su país de origen o que se mude a los EE.UU. con un trabajo bien remunerado. Sus relaciones financieras actuales y su empleador pueden ayudarle a que le aprueben una nueva tarjeta en los Estados Unidos.

Varios emisores de tarjetas y bancos tienen programas de transferencia para sus clientes que se mudan. Además, algunos empleadores en los EE.UU. tienen relaciones con cooperativas de crédito o bancos locales. Podría preguntar al departamento de recursos humanos de su empresa, o a quien le esté ayudando con la reubicación, sobre las opciones.

Si actualmente no tiene una tarjeta de crédito y no hay opciones basadas en el empleador, considere una de las tarjetas no específicas para estudiantes que se mencionaron anteriormente.

¿Cómo obtener una tarjeta de crédito sin un número de seguro social?

Muchas solicitudes de tarjetas de crédito le pedirán un número de seguro social (SSN). Sin embargo, no necesariamente necesitas un SSN para completar un in embargo, no necesariamente necesitas un SSN para completar una solicitud o calificar para una tarjeta de crédito.
Algunos emisores, como Deserve y CreditStacks, son muy claros en cuanto a la posibilidad de solicitar sin un SSN. Como ya se ha mencionado, American Express lo permite siempre y cuando se pueda solicitar con un historial de crédito internacional de países seleccionados. Otros grandes emisores de tarjetas también pueden permitirle solicitar utilizando un pasaporte no estadounidense u otra forma de identificación gubernamental para verificar su identidad.

Si no tienes derecho a un SSN, puedes tener derecho a un Número de Identificación Fiscal Individual (ITIN). Por ejemplo, si recibiste una beca sujeta a impuestos, necesitarás un ITIN para presentar tu declaración de impuestos de los Estados Unidos. Dependiendo del emisor de la tarjeta, es posible que pueda utilizar un Número de Identificación Fiscal Individual (ITIN) en lugar de un SSN durante el proceso de solicitud.

Incluso si no tienes un SSN, todavía puedes crear crédito en los Estados Unidos si tienes una tarjeta de crédito, un préstamo u otra cuenta de crédito que sea reportada a las agencias de crédito.

Las principales agencias de crédito pueden utilizar su nombre, dirección y otra información de identificación para crear un perfil crediticio y vincular sus cuentas a sus informes de crédito. Su perfil crediticio también puede estar vinculado a su número de seguro social si obtiene uno en el futuro.

Como alternativa a la tarjeta de crédito, puede obtener una tarjeta prepaga y usarla como una tarjeta de crédito. Sin embargo, los emisores de tarjetas prepagas no informarán la información de su cuenta a las agencias de crédito y tener una tarjeta prepaga no le ayudará a construir su historial de crédito.

¿Cómo usar su nueva tarjeta de crédito de manera efectiva?

Hay muchas razones para querer una tarjeta de crédito como inmigrante. Tal vez quieres poder comprar fácilmente en línea, estás construyendo un crédito en los EE.UU., o estás planeando hacer una gran compra y pagarla con el tiempo. Tal vez quieras una línea de crédito en tu bolsillo como respaldo en caso de una emergencia.

Cualquiera que sea la razón por la que obtuviste una tarjeta, el uso responsable y adecuado de la misma puede ayudarte a ahorrar dinero y a mejorar tu perfil crediticio. Aquí hay algunos consejos simples para recordar:

  • Si puede, pague el saldo total cada mes para evitar el pago de intereses. Y no se preocupe, no necesita llevar un saldo para crear crédito (eso es un mito).
  • Incluso si no puede pagar la cuenta mensual en su totalidad, asegúrese de hacer siempre por lo menos su pago mensual mínimo. Esto le ayudará a evitar los cargos por pagos atrasados y las marcas negativas en sus informes de crédito, que pueden perjudicar su puntuación de crédito.
  • Lee las páginas de términos y acuerdos de tu tarjeta de crédito, donde se enumeran los cargos de la tarjeta, la APR y los detalles sobre los programas de recompensas.
  • El uso de una gran parte de su línea de crédito disponible puede perjudicar su puntuación de crédito, incluso si paga el saldo cada mes. Si está concentrado en mejorar sus puntajes, trate de usar sólo una pequeña porción de su línea de crédito o de hacer pagos anticipados y reducir el saldo de la tarjeta antes del final de cada período de estado de cuenta mensual.

 

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