¿Cómo salir de las deudas de las tarjetas de crédito?

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Si usted es como la mayoría de la gente, tiene deudas de tarjetas de crédito. La media de los hogares estadounidenses, por ejemplo, tiene más de 15.000 dólares en deudas de tarjetas de crédito. Pagar con éxito la deuda de la tarjeta de crédito requiere un enfoque práctico, desde determinar la mejor estrategia de pago hasta ponerse en contacto con los acreedores para negociar las tasas. A continuación, le explicamos cómo pagar la deuda de tu tarjeta de crédito en cuatro pasos.

¿Cómo pagar las deudas de la tarjeta de crédito de la mejor manera?

  • Encuentre una o dos estrategias de pago: Si realmente quiere hacer frente a la deuda de su tarjeta de crédito, considere estos métodos para llegar a su objetivo más rápidamente. Tener un objetivo y una estrategia de pago concretos le ayudará a mantenerse a usted, y a la deuda de su tarjeta de crédito, bajo control.
  • Pague más del mínimo: Los emisores de tarjetas de crédito le dan un práctico pago mínimo mensual, generalmente del 2% al 3% del saldo, para asegurarse de que paga a tiempo. Sin embargo, los bancos ganan dinero con los intereses que cobran en cada periodo de pago, así que cuanto más tiempo tarde en pagar, más dinero ganan.
  • Bola de nieve de deudas: El método de la bola de nieve para pagar sus deudas utiliza su sensación de logro como motivación. Se priorizan los préstamos por su importe, centrándose primero en el más pequeño. Cuando haya pagado ese préstamo, añade ese pago a la cantidad que estás aportando para el siguiente préstamo más pequeño, y así sucesivamente. Como una bola de nieve que rueda colina abajo, poco a poco irá haciendo pagos cada vez mayores, hasta acabar eliminando su deuda.
  • Avalancha de deudas: Al igual que en el caso de la bola de nieve, el enfoque de la avalancha cambia las prioridades. En lugar de pagar primero la tarjeta con el saldo más bajo, se paga la tarjeta con el interés más alto. Suele ser un método más rápido y barato que la bola de nieve.
  • Automatizar: La automatización de los pagos es una forma sencilla de asegurarse de que se pagan las deudas para evitar que se acumulen costes adicionales en concepto de comisiones por retraso. Sin embargo, si está practicando un enfoque de bola de nieve o avalancha de deudas, tendrá que poner manos a la obra para asegurarse de que está aportando exactamente lo que quiere a cada cuenta.
  • Considere la posibilidad de consolidar la deuda: Si usted tiene un buen crédito pero los pagos de sus deudas le parecen abrumadores, considere la posibilidad de consolidarlos en una sola cuenta. De este modo, sólo tendrá que hacer un pago cada mes para ir reduciendo el saldo.
  • Tarjeta de crédito con transferencia de saldo al 0%: Puede parecer contradictorio solicitar una tarjeta de crédito cuando tu principal objetivo es salir de la deuda de la tarjeta de crédito, pero las tarjetas de transferencia de saldo al 0% pueden ayudarle a ahorrar dinero a largo plazo. Busque una tarjeta que ofrezca un largo periodo de introducción al 0% -preferiblemente de 15 a 18 meses- y transfiera toda la deuda pendiente de su tarjeta de crédito a esa cuenta. Tendrá un solo pago al mes y no pagará intereses.
  • Préstamos personales: Del mismo modo, puede pedir un préstamo de consolidación de deudas a tipo fijo para saldar tu deuda. Aunque tendrá que pagar intereses, los tipos de interés de los préstamos personales suelen ser más bajos que los de las tarjetas de crédito, lo que puede ayudarle a ahorrar algo de dinero extra. Utilice una calculadora de consolidación de deudas para estimar su ahorro.
  • Trabaje con sus acreedores: Póngase en contacto con sus acreedores para explicarles su situación. Es posible que el emisor de la tarjeta de crédito esté dispuesto a negociar las condiciones de pago o a ofrecer un programa de dificultades, sobre todo si es un cliente antiguo con un buen historial de pagos.
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Si su emisor ofrece un programa de dificultades, puede proporcionarle un alivio cuando circunstancias ajenas a su voluntad, como el desempleo o la enfermedad, afecten a su capacidad para gestionar los pagos. Tanto si negocia con su emisor como si acepta las condiciones de un programa de dificultades, cualquiera de las dos opciones puede conducir a tipos de interés más asequibles o a la exención de comisiones, según el emisor.

Estos pequeños cambios pueden ser suficientes para ayudarle a controlar su deuda, y lo peor que puede pasar es que le digan que no.. Busque ayuda
Si la cantidad total que debe es superior a la que puede pagar cada mes y realmente tiene dificultades para controlar su deuda, puede ser el momento de tomar algunas medidas más serias. Considere las opciones de reducción de la deuda, como la bancarrota o un plan de gestión de la deuda.

  • Plan de gestión de la deuda: Los planes de gestión de la deuda se crean con la ayuda de una agencia de asesoramiento crediticio sin ánimo de lucro. Los asesores negocian nuevas condiciones con sus acreedores y consolidan la deuda de su tarjeta de crédito. A continuación, usted pagará a la agencia de asesoramiento un tipo de interés fijo cada mes. Es posible que se cierren sus cuentas de crédito y que tenga que renunciar a otras nuevas durante un tiempo.
  • Bancarrota: La declaración de bancarrota en virtud del capítulo 7 elimina las deudas no garantizadas, como las tarjetas de crédito, pero no sin consecuencias. La bancarrota del capítulo 13 puede ayudarle a reestructurar sus deudas en un plan de pagos de 3 a 5 años y puede ser lo mejor si tiene activos que desea conservar. Puede permanecer en su informe de crédito de 7 a 10 años, aunque es probable que su puntuación de crédito se recupere en los meses posteriores a la presentación. Algunas deudas, como los préstamos estudiantiles y las deudas fiscales, no suelen poder borrarse en la quiebra.
  • Liquidación de deudas: En la liquidación de deudas, un acreedor se compromete a aceptar una cantidad inferior a la que usted debe. Aunque pueda parecer un buen trato, no es una opción para la mayoría de la gente. Normalmente, usted contrata a una empresa de liquidación de deudas para que negocie con sus acreedores en su nombre.
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