¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de automóviles?

La compra de un coche nuevo es una experiencia emocionante. Pero los coches no son baratos, y necesitas un seguro para proteger tu inversión. El seguro de coche cubre tu vehículo en caso de accidente, y te protege de ciertas responsabilidades como conductor. Para encontrar la mejor compañía de seguros de automóviles, es importante tener en cuenta la solidez financiera, las opiniones del servicio de atención al cliente, las opciones de cobertura y el precio de las pólizas.

¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de autos?

El mercado de los seguros tiene un número aparentemente interminable de compañías de seguros de coches, pero hemos reducido la lista para usted.

El seguro de coche no viene en un paquete de talla única. Factores tales como su edad, calificación crediticia y presupuesto pueden determinar el proveedor de seguros que mejor se adapte a sus necesidad.

Mejor en general: Amica Mutual

Amica Mutual tiene una larga historia de proporcionar una gran cobertura y servicio al cliente. Amica ofrece todas las coberturas habituales, como protección contra lesiones personales y automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente, junto con grandes complementos, como asistencia en carretera y cobertura de vidrios. Nos gusta especialmente el paquete Platinum Choice Auto de Amica, que ofrece un paquete de beneficios, incluyendo el perdón de accidentes, cobertura completa de vidrios sin deducible y control de fraude de identidad.

Pros de Amica Mutual

  • Reemplazo de cerraduras sin costo alguno por llaves perdidas

Contras de Amica Mutual

  • Pocas oficinas locales
  • No hay descuentos por antigüedad o militares
  • No está disponible en todos los estados
  • Tipo de conductor
  • Amica es la mejor opción para los conductores que se preocupan por una buena cobertura y un gran servicio al cliente, y están dispuestos a pagar una prima por ello. Amica no ofrece las pólizas más baratas, pero son las mejores en casi todas las demás categorías.

Descuentos de Amica Mutual

  • Programa de descuento para conductores defensivos a través de SafetyServe
  • Descuento por legado para personas menores de 30 años cuyos padres hayan tenido una póliza de auto de Amica por lo menos 5 años
  • Descuento de lealtad si has estado asegurado con Amica por lo menos 2 años

Las mejores opciones de cobertura: Progressive

Progressive es nuestra mejor elección para los conductores que quieren las mejores opciones de cobertura. Obtenga una cotización en línea, ingrese la tarifa que desea pagar por una póliza de seguro de auto y Progressive le mostrará las opciones de cobertura disponibles en su rango de precios. Además, la compañía facilita la compra a los conductores de alto riesgo con su herramienta en línea Name Your Price. Los conductores de alto riesgo pueden canjear su historial de conducción con el programa Instantánea basado en el uso de Progressive. Mediante una aplicación móvil, Snapshot supervisa sus hábitos de conducción y le recompensa con descuentos cuando sigue las normas de la carretera.

Pros de Progressive

  • Seguro de brecha disponible
  • Cobertura de equipo y piezas personalizadas
  • Herramienta de comparación de tasas en línea

Contras de Progressive

  • Gestión de reclamaciones por debajo de la media
  • Tarifas costosas en comparación con otros proveedores de esta lista
  • Tipo de conductor
  • Progressive es más adecuado para los conductores que se preocupan por las opciones de cobertura y quieren personalizar su póliza para que se ajuste a sus necesidades únicas. La compañía ofrece una serie de descuentos y opciones adicionales entre las que puede elegir

Descuentos de Progressive

  • Use la herramienta «Name Your Price» para obtener la tarifa más baja para la cobertura que necesita
  • Los conductores que permanecieron con su anterior proveedor de seguro de auto por un período de tiempo prolongado sin lapsos de cobertura califican para un descuento cuando se cambian a Progressive

El mejor seguro de coche barato: Geico

En nuestros estudios de las principales compañías de seguros de coches, Geico siempre ofrece las tarifas más bajas para la mayoría de los conductores. Geico originalmente ofrecía seguros exclusivamente a empleados federales y miembros del ejército. Hoy en día, Geico ofrece productos de seguros de costa a costa y emplea a más de 40.000 personas.

Pros de Geico

  • Tarifas muy asequibles
  • Descuentos en equipos de automóviles
  • Aplicación móvil de alta calificación

Contras de Geico

  • No hay opción de cobertura del costo de reemplazo
  • Agentes locales limitados
  • Pocas coberturas opcionales
  • Tipo de conductor
  • El seguro de coche de Geico es para el conductor que busca una tarifa baja. También es mejor para los conductores que quieren una mínima cantidad de cobertura sin los lujosos (y caros) extras.

Descuentos de Geico

  • Los empleados federales califican para el descuento Eagle, que viene con un 8% de descuento
  • Los miembros activos del servicio militar pueden ahorrar hasta un 15% en el seguro de su coche
  • Cualquier miembro del servicio militar que vaya a un despliegue de emergencia puede obtener un descuento de hasta el 25% en el seguro de su coche

Lo mejor para el servicio al cliente: Allstate

Allstate continúa operando agencias locales en los 50 estados y en Washington, D.C., con agentes dedicados a ayudarle a presentar un reclamo o a comprar coberturas adicionales.

Pros de Allstate

  • Disponible en todas partes
  • Buena aplicación móvil y herramientas en línea
  • Descuentos para conductores adolescentes

Contras de Allstate

  • Índice de satisfacción de reclamaciones por debajo de la media
  • Coberturas opcionales limitadas
  • Descuentos limitados
  • Tipo de conductor
  • Allstate es un gran proveedor de seguros para cualquier conductor. Sin embargo, es mejor para los conductores que se preocupan por el buen servicio al cliente y el manejo eficiente de los reclamos. Allstate también es una gran opción para los conductores que se desplazan con frecuencia. Con agentes en todos los estados, no tendrá que preocuparse por perder a Allstate como su proveedor de seguros si se muda.

Descuentos de Allstate

  • Con el programa Allstate Drivewise, los conductores seguros pueden ahorrar hasta un 25% en su seguro de coche, más un 10% por inscribirse
  • Si firma una póliza con Allstate al menos una semana antes de que entre en vigor, tiene derecho a un descuento
  • Los conductores pueden ahorrar dinero en su seguro si su coche es un modelo del año actual o del año anterior y es el primer propietario

Mejor si quieres un agente local: State Farm

State Farm vendió su primera póliza de seguro de automóvil en 1922. En su casi centenaria historia, el proveedor ha crecido para ofrecer productos a través de 19.000 agentes que dan servicio a más de 80 millones de pólizas. State Farm ofrece una línea completa de seguros de automóvil, salud, vida y propiedad, así como productos bancarios y de inversión. Pero lo que diferencia a State Farm es su enfoque tradicional de ofrecer agentes locales dedicados a atender sus necesidades.

Pros de State Farm

  • Disponible en todo el país
  • Alto índice de satisfacción de reclamaciones
  • Amplia gama de descuentos

Contras de State Farm

  • Las tasas promedio
  • No hay descuentos para militares o personas mayores
  • Pocas coberturas opcionales
  • Tipo de conductor
  • State Farm es una de las mejores compañías de seguros de coches para los conductores que prefieren trabajar con un agente, en lugar de gestionar su póliza en línea. La compañía tiene 19.000 agentes en todo el país, así que es fácil encontrar un agente en su zona.

Descuentos de State Farm

  • Los conductores que se inscriben en el programa «Drive Safe and Save» de State Farm pueden ahorrar entre el 5 y el 50% en su seguro.
  • Los jóvenes conductores que se inscriben en el programa Steer Clear tienen un descuento de hasta el 15% en la prima de su seguro de coche.
  • Descuento libre de accidentes para los conductores que han estado asegurados por State Farm durante al menos 3 años y no han tenido un accidente cobrable.

Lo mejor para las familias de los militares y los veteranos: USAA

Los militares activos, los veteranos y sus familiares calificados no pueden encontrar una mejor compañía de seguros de auto que USAA. El proveedor adapta su cobertura de seguro de coche a las necesidades de los miembros militares, con tarifas reducidas por bajo kilometraje anual y hasta un 60% de descuento para los vehículos almacenados durante el despliegue. Para los miembros calificados, USAA ofrece una cartera completa de productos financieros, incluyendo cuentas corrientes y de ahorro, productos de inversión y cuentas de jubilación.

Pros de USAA

  • Excelente servicio al cliente y calificaciones de satisfacción de reclamaciones
  • Buenas herramientas online y móviles
  • Disponible en todo el país

Contras de USAA

  • Limitado a familias de militares y veteranos
  • Debe ser un miembro para recibir una cotización
  • Violaciones recientes de la reglamentación relacionada con la facturación
  • Tipo de conductor
  • Naturalmente, USAA es mejor para los conductores que califican para su servicio, ya sean miembros militares activos, sus familiares inmediatos o veteranos. También es una buena opción para los conductores que quieren un servicio de primera clase y una experiencia de cliente personalizada.

Descuentos de USAA

  • Los conductores cuyos padres tenían una póliza de seguro de coche de USAA pueden ahorrar hasta un 10% en su propia póliza
  • Los miembros militares que garanticen su vehículo en la base pueden ahorrar hasta un 15% en la cobertura global
  • Los conductores que no usan su auto con frecuencia pueden calificar para ahorrar con el descuento de Millas Anuales

Lo mejor para los jóvenes conductores: Erie

Erie hace que salir a la carretera sea un poco más fácil para los jóvenes conductores, con un montón de beneficios que también pueden tranquilizar a sus padres. Todas las pólizas de Erie incluyen asistencia en carretera y cobertura de alquiler de coches.  Los padres con hijos solteros menores de 21 años, que no han abandonado el nido pueden ahorrar hasta un 20% agregando sus jóvenes conductores a su póliza de automóvil existente.

Pros de Erie

  • Las políticas estándar incluyen la asistencia en carretera
  • Buenas tarifas para los jóvenes conductores

Contras de Erie

  • Sólo disponible en 11 estados y en Washington, D.C.
  • No hay buenos descuentos para estudiantes
  • No hay descuentos por legado
  • No hay aplicación para móvil
  • Tipo de conductor
  • Recomendamos Erie para los jóvenes conductores y los conductores recién licenciados. Erie es una de las únicas compañías de seguros que ofrece un descuento a los conductores menores de 21 años que viven con sus padres. Esto es diferente a un buen descuento de estudiante que Erie no ofrece.

Descuentos de Erie

  • El perdón por el primer accidente después de tres años
  • El programa Erie Rate Lock garantiza que usted pagará la misma tarifa hasta que haga un cambio en su póliza.

Mejor para los conductores de 50 años o más: Hartford

Disponible en todos los estados y en Washington, D.C., The Hartford ofrece una línea completa de coberturas para automóviles a través de una asociación única con AARP. The Hartford ofrece un servicio integral para personas mayores activas, proporcionando seguro para ATV, botes, autos clásicos, carros de golf, vehículos recreativos y motos de nieve. El plan de autos Advantage Plus de Hartford viene lleno de beneficios, incluyendo descuentos en vehículos híbridos, perdón por accidentes, cobertura de gastos de emergencia y un deducible de colisión por desaparición si no presentas una reclamación.

Pros de Hartford 

  • Cobertura de ATV, barco, coche clásico y RV
  • Un buen servicio al cliente y la satisfacción de las reclamaciones
  • Una asociación única con la AARP

Contras de Hartford 

  • Sólo disponible para los miembros de la AARP en algunos estados
  • Las pobres herramientas en línea
  • Aplicación móvil problemática
  • Tipo de conductor
  • Hartford tiene una asociación con AARP que proporciona servicios a personas de 50 años o más. Cualquier miembro de AARP calificará para un seguro de auto con descuento a través de The Hartford. Por eso, recomendamos este proveedor para cualquier miembro de AARP.

Descuentos de Hartford 

  • Protección de la tasa garantizada por un año
  • El perdón por el primer accidente
  • Deducible que desaparece

Lo mejor para los que tienen poco crédito: Nationwide

Nationwide ofrece una gama completa de coberturas estándar, junto con grandes coberturas opcionales, incluyendo el perdón de accidentes y el deducible por desaparición. La aplicación móvil de alta calificación de Nationwide le permite presentar un reclamo, pagar su factura y comunicarse con la asistencia en carretera desde su dispositivo Android o Apple. Los conductores pueden inscribirse en el programa SmartRide de Nationwide basado en el usuario para ahorrar hasta un 40% para mantener los hábitos de conducción segura.

Pros de Nationwide

  • Oficinas locales
  • Precios asequibles
  • El programa basado en el uso de SmartRide

Contras de Nationwide

  • No está disponible en todos los estados
  • Índice de satisfacción de reclamaciones por debajo de la media
  • No hay descuentos para propietarios
  • Tipo de conductor
  • Nationwide ofrece tasas asequibles, por lo que es ideal para los conductores que tienen una mala calificación crediticia. Tener una baja puntuación de crédito coloca a los conductores en la categoría de alto riesgo, lo que normalmente significa pagar una prima más alta que la media.

Descuentos de Nationwide

  • Descuento sin accidentes
  • Descuento para miembros de Affinity

Lo mejor para una cobertura completa: Farmers Insurance

Farmers Insurance ofrece todo el seguro de auto estándar que usted necesita, incluyendo colisión, comprensivo, responsabilidad civil, pagos médicos y coberturas de motoristas sin seguro o con seguro insuficiente. Pero Farmer’s se adelanta con sus coberturas opcionales, ofreciendo equipo personalizado, reemplazo de autos nuevos, cobertura de fabricante de equipo original y de repuestos, por nombrar algunos.

Pros de Farmers

  • Fácil proceso de reclamaciones
  • Aplicación móvil de alta calificación
  • Descuentos en combustibles alternativos

Contras de Farmers

  • Índices de satisfacción del cliente inferiores a la media
  • Índices de satisfacción de reclamaciones inferiores a la media
  • No hay descuentos por lealtad
  • Tipo de conductor
  • Farmers se destaca por ofrecer opciones de cobertura integral para los conductores. Si busca una amplia gama de coberturas y formas de personalizar su póliza, le recomendamos que visite Farmers.

Descuentos de Farmers

  • Los conductores que poseen un vehículo híbrido o eléctrico, o que usan una fuente alternativa de combustible para su vehículo, pueden ahorrar dinero en su seguro
  • Los buenos estudiantes menores de 25 años tienen derecho a ahorrar en la prima del seguro
  • Los conductores mayores de 55 años que completen un programa de seguridad para conductores aprobado por el estado son elegibles para un descuento

Por otro lado, hay ventajas de ir con una compañía más pequeña. Las aseguradoras más pequeñas tienden a ofrecer una experiencia más personalizada y un mejor servicio al cliente.

Si le preocupa más el precio, sepa que los proveedores más pequeños tienden a cobrar tarifas más altas. Los proveedores más grandes generalmente ofrecen tarifas más baratas y descuentos que le ayudan a ahorrar aún más dinero.

¿Qué debe buscar al comprar un seguro de auto?

Evite errores y obtenga la tarifa de seguro de automóvil más asequible para usted siguiendo los consejos de compra de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros:

  • Llame o visite el sitio web del departamento de seguros de su estado para averiguar qué tipo de seguro requiere la ley. La mayoría de los estados exigen al menos un seguro de responsabilidad civil, con niveles mínimos de cobertura por lesiones corporales y daños a la propiedad.
  • Lea las reseñas de las compañías de seguros de automóviles y pida a sus amigos y familiares que le recomienden compañías y agentes.
  • Solicite cotizaciones de varias compañías y compare cuidadosamente los resultados. Preste atención a los detalles, incluyendo deducibles, opciones de pago, descuentos y servicios incluidos y excluidos.
  • Reduzca sus opciones y luego consulte con el departamento de seguros de su estado para asegurarse de que la compañía que elija tenga la licencia adecuada.
  • Pregunte a los agentes de seguros sobre los detalles de la cobertura. ¿Un historial de multas por exceso de velocidad afectará su prima? ¿La compañía considera el historial de crédito para determinar las tasas? ¿Protegerá la cobertura a todos los conductores de su hogar? ¿Cubre la póliza el alquiler de automóviles cuando viaja?
  • Siempre pague su prima a tiempo. De lo contrario, su cobertura podría caducar. Algunas aseguradoras ofrecen el retiro directo de su cuenta corriente, lo que puede protegerlo contra la pérdida de cobertura.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la mejor compañía de seguros de coches?

Elegir un seguro de coche es un proceso subjetivo. Cuando busque un seguro de auto, busque una compañía que sea financieramente fuerte y capaz de proveer la mejor cobertura, servicio y valor en su rango de precios.

¿Ofrecen las compañías de seguros de automóviles descuentos para militares?

Algunas compañías de seguros de automóviles ofrecen descuentos para militares y otras no. USAA atiende exclusivamente al personal militar y sus familias, ofreciendo excelentes tarifas de seguros de automóviles y una gran cantidad de productos y servicios financieros.

¿Qué compañía ofrece las primas de seguro de automóvil más bajas para adolescentes y adultos jóvenes?

De las principales compañías de seguros de autos, Geico y USAA ofrecen algunas de las tasas de primas más bajas para los jóvenes conductores.

¿Quién ofrece el seguro de auto más barato?

Las primas de los seguros de automóviles están determinadas por una serie de factores, entre los que se incluyen su edad, su ubicación, su experiencia de conducción y su historial, junto con una serie de otros determinantes.

 

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