¿Cuáles son las mejores compañías de seguros de hogar en Nueva York?

Ser propietario de una casa es un gran compromiso, tanto financiero como emocional, y conlleva una responsabilidad que no se exige a los inquilinos. Por eso es importante asegurarse de que su propiedad, casa y pertenencias estén protegidas con una póliza de seguro de hogar. El seguro de hogar te mantiene a salvo cuando pasa lo peor. Proporciona cobertura por daños en la vivienda debidos a incendios, vientos y otros desastres naturales; protección de la propiedad personal para artículos como ropa, muebles y aparatos electrónicos; cobertura de responsabilidad civil por daños que usted o un miembro de su familia causen y cobertura para otras estructuras, como garajes o cobertizos. Debido a que el seguro de vivienda mantiene seguros sus bienes más valiosos, es importante buscar el mejor seguro de vivienda.

Nueva York está en el último lugar de la nación en cuanto a tasas de propiedad de vivienda. El 53 por ciento son dueños de casa, y esto puede deberse en parte a los altos costos de la vivienda en Nueva York. De hecho, Nueva York ocupa el tercer lugar en los Estados Unidos con respecto a la media de los costos mensuales de vivienda.

Cuando busque el mejor seguro de propietario de vivienda en Nueva York, tenga en cuenta las siguientes consideraciones que pueden afectar el costo de sus primas de seguro:

  • El valor de su casa y de su propiedad
  • El tipo de cobertura que requiere
  • La cantidad del deducible
  • Coberturas adicionales que desea o necesita
  • Las coberturas voluntarias, como el seguro contra inundaciones, pueden costarle más por adelantado, pero resultan muy valiosas si vive en un lugar propenso a las inundaciones o a los huracanes. Manténgase informado sobre lo que incluirá su póliza de seguro de propietario de vivienda para que no se encuentre vulnerable cuando ocurra un desastre.

¿Cuáles son las principales compañías de seguros de vivienda de Nueva York?

Debido a que las opciones de seguro más asequibles, o más populares no siempre son las más adecuadas para sus circunstancias, es importante buscar cotizaciones de seguros de hogar de una variedad de compañías. Para sopesar las mejores opciones de seguros de hogar de Nueva York, consideramos el precio, las opciones de póliza disponibles, el proceso de reclamación, la interacción y el servicio al cliente y el proceso de facturación y pago.

Farm Bureau

En términos de cobertura, Farm Bureau ofrece pólizas para propietarios de vivienda personalizadas para satisfacer una variedad de necesidades y una variedad de descuentos que pueden ayudarle a ahorrar dinero. La única desventaja de Farm Bureau es que usted tiene que trabajar con un agente para obtener una cotización, presentar un reclamo o hacer cambios a su póliza.

New York Central Mutual Insurance

Como el nombre sugiere, New York Central Mutual es una compañía de seguros mutuos, lo que significa que los asegurados son dueños de la compañía. Eso viene con un número de beneficios, incluyendo un gran servicio al cliente.

New York Central Mutual es una compañía más pequeña, pero aún así ofrece una variedad de pólizas y descuentos. El sitio web tiene consejos para salvaguardar su casa contra las inundaciones y los daños causados por el agua. La compañía podrá reembolsarle completamente cualquier pérdida cubierta.

State Farm

State Farm ofrece coberturas flexibles, descuentos impresionantes, buen servicio al cliente y primas asequibles. También está altamente calificada por su manejo de reclamos. Además, apreciamos las herramientas y recursos en línea de State Farm, que la convierten en un gran proveedor para los compradores de vivienda por primera vez. La aplicación móvil también tiene una alta calificación, lo cual es perfecto para las personas que quieren administrar su póliza sobre la marcha.

USAA

USAA es considerada en gran medida como la mejor de las mejores cuando se trata de seguros de hogar.

Cuando se trata de cobertura, reclamos, servicio al cliente, precio y descuentos, no se puede superar a USAA. La compañía incluso incluye hasta 5.000 dólares de cobertura de robo de identidad con cada póliza de seguro de hogar.

USAA sólo está disponible para miembros de las fuerzas armadas de EE.UU., sus familiares directos y veteranos. Como resultado, no todos califican para el seguro de USAA.

¿Cuál es el costo promedio del seguro de vivienda en Nueva York?

Comparado con otros estados, la tasa de prima de seguro de vivienda de Nueva York es la 15ª más alta.

De las cuatro principales compañías de seguros de vivienda de Nueva York, sólo State Farm permitió una cotización instantánea en línea.

Un beneficio de usar los servicios de seguro de USAA es que es una compañía exclusiva con precios sólo para miembros y otros beneficios. Sin embargo, debido a que usted debe ser un miembro del ejército de EE.UU. o un miembro de la familia, no puede acceder a los precios y opciones del plan sin tener ya un número de miembro de la USAA. Aún así, la compañía está en la cima de los propietarios de viviendas de Nueva York.

Al igual que la USAA, New York Central Mutual no proporciona cotizaciones instantáneas de seguros de vivienda. En su lugar, se anima a los solicitantes a que se pongan en contacto con un agente local. Lo que le falta a la compañía en las cotizaciones en línea, lo gana en servicio al cliente, ya que los agentes están disponibles por teléfono las 24 horas del día.

Del mismo modo, Farm Bureau no le permite encontrar una cotización instantánea en línea. Debido a que esta compañía está tan orientada a lo local, a menudo debe trabajar a través de un agente independiente para completar su solicitud de cotización. Puede enviar su información de contacto en línea para obtener una llamada de seguimiento.

Louisiana y Florida tienen los primeros lugares para las primas de seguro más caras de los propietarios. Una razón obvia para estos altos costos es la amenaza de huracanes e inundaciones. Otras áreas que son propensas a los desastres naturales y a los climas extremos, como los estados de Nueva Inglaterra y las regiones montañosas, también se enfrentan a primas más altas.

Nueva York se enfrenta a amenazas tanto de tormentas costeras, como de tormentas de nieve en el norte del estado. Por esas razones y otras variables, Nueva York se encuentra cerca del tercio superior en lo que se refiere a las primas de seguro de los propietarios de viviendas más caras del estado.

¿Cuáles son las opciones de cobertura del seguro de hogar en Nueva York?

El tipo más común de póliza de seguro de hogar es una póliza estándar. Una póliza de seguro de hogar estándar incluye las siguientes coberturas básicas:

  • La estructura de la casa lo mantiene cubierto si su casa se daña debido a un incendio, granizo, rayos, huracanes u otro desastre natural asegurado, pero a menudo no incluye los daños ocasionados por inundaciones, terremotos o el desgaste normal.
  • Los bienes personales aseguran sus artículos personales, como ropa, joyas y muebles, si son robados o se pierden en un desastre asegurado.
  • La protección de responsabilidad civil lo mantiene protegido en caso de que usted, un miembro de la familia o una mascota lesione a alguien o cause daños a las pertenencias de otra persona.
  • Los gastos de manutención adicionales cubren los costos incurridos cuando su casa es habitable y debe encontrar otro lugar donde quedarse por un tiempo.

Si desea una cobertura de seguro de vivienda que vaya más allá de la póliza estándar de seguro de vivienda, puede optar por la póliza HO-3, que incluye la cobertura de los 16 riesgos:

  • Descarga accidental o desbordamiento de agua o vapor dentro de una tubería, calefacción, aire acondicionado o sistema de rociadores. También cubre la descarga de otros electrodomésticos
  • Daños ocasionados por las aeronaves
  • Daños ocasionados por los automóviles
  • Explosión
  • Objeto que cae
  • El fuego, el humo y los relámpagos
  • Congelación de una tubería, calefacción, aire acondicionado o sistema automático de rociadores de protección contra incendios o de un electrodoméstico
  • Disturbios o disturbios civiles
  • Daños repentinos y accidentales causados por la corriente eléctrica generada artificialmente (no incluye la pérdida de un tubo, transistor o componente electrónico similar)
  • Desgarramiento repentino y accidental, agrietamiento, quemadura o abultamiento de un sistema de calefacción de vapor o agua caliente, una unidad de aire acondicionado o un sistema automático de protección contra incendios
  • Robo
  • Vandalismo
  • Erupción volcánica
  • El peso del hielo, la nieve o el aguanieve
  • Viento y granizo

Al decidir qué coberturas debe tener como residente de Nueva York, considere el área en la que vive. ¿Su casa es propensa a vientos fuertes, fuertes nevadas o inundaciones costeras? Si es así, busque opciones de cobertura que le proporcionen la protección que necesita. ¿Vive en una zona de alta criminalidad? Entonces la cobertura contra robos puede ser una prioridad. Cualesquiera que sean sus necesidades específicas, un agente local puede ayudarle a determinar la póliza que más le convenga.

¿Cuáles son las causas comunes de pérdidas de seguro de vivienda en Nueva York?

Nueva York es un estado grande, así que el vecindario y el estilo de vida de un residente puede ser totalmente ajeno al otro. Sin embargo, hay algunos factores que todos los neoyorquinos deben observar como causas comunes de pérdida de seguro de vivienda en el estado.

  • El vandalismo: El vandalismo es un tipo de daño inducido por el hombre que se lleva a cabo contra la propiedad o las pertenencias. Puede optar por esta cobertura si vive en una zona más poblada de Nueva York, donde los grafitis y el vandalismo son frecuentes.
  • Desastres naturales: Como se mencionó anteriormente, Nueva York es vulnerable a una serie de desastres naturales, incluyendo huracanes, ventiscas e incluso tornados. Si su área es propensa a cualquiera de estos sistemas meteorológicos, puede que necesite una cobertura de seguro adicional.
  • Robo con allanamiento de morada: Aunque el robo con allanamiento de morada fue el tercer delito más frecuente cometido en los Estados Unidos, Nueva York ocupa el último lugar de la nación en cuanto a índice de robos. Sin embargo, si vive en un vecindario con tasas de robo superiores al promedio, puede beneficiarse con una cobertura extendida, especialmente si alberga muchos artículos caros y de lujo.
  • Incendio: Aunque los reclamos por incendio se presentan con menos frecuencia, los daños que se producen pueden ser irreversibles, ya sea que el daño se deba a las llamas o al humo solamente. Si su jardín tiene mucha vegetación y crece demasiado, puede correr un mayor riesgo de que el fuego dañe su casa. Asegúrese de que su póliza de seguro de hogar de Nueva York lo mantenga cubierto.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el seguro de hogar más barato en Nueva York?

El seguro de vivienda más barato en Nueva York fue State Farm. El seguro de propiedad más barato de Nueva York dependerá de factores individuales como el lugar donde vive, su historial de seguro, las opciones de cobertura que necesita y los descuentos que puede obtener.

¿Cómo puedo obtener un seguro de vivienda en Nueva York?

Póngase en contacto con un agente de seguros de vivienda en línea, por teléfono o en persona para comenzar el proceso de cotización. Necesitará información como su nombre y dirección, el valor de su casa, la cantidad de cobertura necesaria, etc.

¿Necesito agregar un seguro contra riesgos a mi póliza?

El seguro contra riesgos ya está incluido en la mayoría de las pólizas de seguro de vivienda estándar. Sin embargo, si vive en un área de alto riesgo de daños por desastres naturales, puede considerar la posibilidad de optar por una cobertura adicional.

¿De qué desastres naturales se ocupa mi póliza de seguro de propietario de vivienda?

Si tiene una póliza de seguro de vivienda estándar, su casa está protegida contra los daños ocasionados por huracanes, tornados e incendios. Sin embargo, las coberturas contra inundaciones y terremotos no suelen estar incluidas en una póliza estándar.

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