¿Cuáles son los mejores seguros de propietario de vivienda de Arizona?

El clima impredecible de Arizona, y la amplia gama de escenarios geológicos, desde las áridas llanuras hasta las altas montañas cubiertas de nieve, hacen que sea esencial tener una sólida póliza de seguro de hogar si se vive en el estado. La tasa de propietarios es de casi el 65%, y la póliza de seguro de vivienda promedio de Arizona cuesta alrededor de 800 dólares anuales, lo que la coloca en el 46º lugar entre los cincuenta estados.

Aunque Arizona sólo recibe un promedio de 12 pulgadas de lluvia al año, una reclamación común de seguro de hogar es la inundación repentina, especialmente en las zonas desérticas del sur del estado. El fuego y los rayos son generalmente los reclamos más costosos, y las tormentas de viento y granizo son también una razón común para hacer un reclamo en su póliza. Mientras que la mayoría de las compañías cubren lo último, usted necesitará tener una póliza separada del Programa Nacional de Seguros de Inundación para cubrir los daños por inundación.

¿Cuáles son las principales compañías de seguros de vivienda en Arizona?

Para elegir nuestras mejores compañías de seguros para propietarios de vivienda en Arizona, buscamos las compañías que están suscribiendo la mayor cantidad de pólizas en el estado: sus agentes tienen el conocimiento más profundo de las condiciones que pueden afectar a su casa.

Debido a que cada póliza es diferente, dependiendo de sus circunstancias, no hay una mejor compañía de seguros de vivienda en Arizona para todos. A continuación les describiremos las más elegidas:

  • Allstate: tiene excelentes calificaciones, junto con un sitio web fácil de usar que facilita la obtención de una cotización y el conocimiento de sus opciones. Allstate es una gran opción para los nuevos propietarios de vivienda de Arizona que compran un seguro por primera vez.
  • Farm Bureau: No tan grande como algunas de nuestras otras opciones, Farm Bureau no obstante ofrece pólizas sólidas con una buena gama de descuentos, desde un nuevo descuento para el techo hasta uno por lealtad. Farm Bureau es una gran opción para los arizonenses que quieren apoyar la economía agrícola del estado.
  • Farmers: ofrece apoyos creativos, como una eco-reconstrucción, que paga para que usted se vuelva ecológico y una buena gama de descuentos, incluyendo una nueva casa, libre de reclamos y seguridad en el hogar. Farmers es una opción popular entre los propietarios de viviendas de Arizona que quieren los mejores descuentos.
  • Liberty Mutual: tiene más de 100 años de experiencia y muchas opciones de cobertura, aunque algunos revisores consideran que Liberty Mutual, ofrece un servicio al cliente menos que excelente cuando se presenta un reclamo. Para los propietarios de viviendas de Arizona que valoran un gran servicio, recomendamos obtener una póliza a través de Liberty Mutual.
  • State Farm: es un buen proveedor para cualquier propietario de vivienda de Arizona que busque una prima asequible.

Factores como el costo y el valor de la casa, su ubicación, la distancia de su casa a la estación de bomberos y el tipo de perro que posee pueden afectar sus costos.

Arizona tiene un bajo riesgo de terremotos, excepto en la esquina suroeste y el borde norte del estado. No tiene los huracanes y tormentas que asolan los estados costeros como Louisiana, que ocupa el primer lugar en la nación en cuanto a costos de primas.

Es posible que desee considerar una cobertura adicional para inundaciones, debido a la posibilidad de inundaciones repentinas después de las fuertes lluvias monzónicas. Su agente puede decirle si su casa puede ser afectada por una inundación repentina.

¿Cuáles son las opciones de cobertura del seguro de hogar en Arizona?

El tipo más común de seguro de hogar, llamado póliza HO-3, se divide en varias categorías:

  • Cobertura de vivienda: Cubre los gastos de reparación o sustitución de la vivienda. Para obtener este número, necesita saber cuáles son los costos de construcción locales por pie. Multiplique eso por los metros cuadrados de su casa, y tendrá una idea de cuánto le costaría si hace un reclamo.
  • Propiedad personal: Esta es la cantidad que se le pagará para reemplazar la propiedad dañada o destruida, desde los sofás hasta las ollas. Es una buena idea hacer un inventario de la casa, que debe mantener en un lugar seguro, para que pueda estimar lo que costaría su propiedad personal.
  • Gastos de vida adicionales: Esto cubre los costos del tiempo que pasa fuera de su casa porque está siendo reparada o reconstruida. Puede incluir las tarifas de hotel y la comida.
  • Responsabilidad personal: Cubre los gastos legales si alguien le demanda por un accidente en su casa. También cubre los daños a la propiedad de otros. Ejemplos típicos incluyen mordeduras de perro o resbalones en una caminata frontal helada.

Hay coberturas opcionales que puede agregar a su póliza, como el seguro contra inundaciones y la cobertura de estructuras que no tocan su casa, como un garaje independiente. Si tiene una valiosa colección de monedas, pieles o cualquier otro artículo caro, hable con su agente sobre la cobertura adicional para estas pertenencias.

¿Cuáles son las causas comunes de pérdidas de seguro de hogar en Arizona?

Aproximadamente el 6 por ciento de los hogares asegurados hacen una reclamación cada año, y la gran mayoría de esas reclamaciones están relacionadas con daños a la propiedad. Algunos reclamos comunes incluyen:

  • Incendios forestales: El estado de Arizona es susceptible a los incendios forestales.
  • Viento y granizo: Arizona recibe tormentas de viento y granizo.
  • Daños por agua y congelación: Arizona generalmente tiene un clima cálido, pero en algunos lugares, la temperatura puede caer por debajo de la congelación. En esas zonas, las tuberías congeladas pueden causar daños importantes.
  • Inundaciones: Las inundaciones también son un problema común en Arizona, especialmente porque muchas de las casas del estado están situadas en un suelo desértico seco y duro que no absorbe el agua durante las fuertes lluvias, lo que provoca inundaciones repentinas. De junio a septiembre, el estado se encuentra en la temporada de los monzones, cuando se producen muchas de las principales inundaciones. Las pólizas de seguro regulares no cubren las inundaciones, pero puede obtener una adición a su póliza a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones del gobierno.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es el seguro de propietario más barato de Arizona?

Conseguir el seguro de hogar más barato de Arizona significa que tendrás que hacer algunos deberes. Obtenga cotizaciones en línea de nuestras compañías recomendadas, llame a varios agentes, sea realista sobre lo que puede pagar y elija la máxima cobertura posible para esa cantidad.

¿Necesito un seguro contra riesgos en mi póliza de seguro de vivienda de Arizona?

Si tiene una póliza de vivienda HO-3 normal, ya tiene un seguro contra riesgos. También conocido como seguro de vivienda, es lo que cubre el costo de reparar o reconstruir su casa en el caso de un peligro nombrado.

Finanzas News Ir arriba