De esta manera, puede garantizar el crédito de su hijo contra el fraude de forma duradera.

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El fraude crediticio es un problema grave, lamentablemente. En 2017, los piratas informáticos se pusieron en contacto con Equifax, una de las tres principales agencias de crédito al consumo. Esto comprometió la información confidencial de 143 millones de consumidores estadounidenses, incluidos sus números de seguro social.

Y no fue un episodio aislado. Grandes minoristas, restaurantes y hoteles como Macy’s, Marriott, Adidas, Saks Fifth Avenue y Planet Hollywood también han sido testigos de importantes violaciones de datos en las que se filtró la información de sus clientes.

Pero los consumidores adultos están dispuestos a correr riesgos con su información personal. Te registras y usas tarjetas de crédito. Proporcionan su número de seguro social para préstamos bancarios y préstamos para automóviles. Pero ¿qué pasa con un niño? No hagas nada de esto. Por lo tanto, como padre, es posible que se sorprenda por completo si su hijo termina la escuela secundaria y descubre que ya ha comprado un automóvil o alquilado un apartamento. O al menos otra persona usó el nombre y el número de seguro social de su hijo.

Este es un fraude financiero contra menores. Las formas más comunes son la apertura de nuevas cuentas bancarias y tarjetas de crédito. Según Forbes, son tan comunes que pueden pasar desapercibidos durante años.

Los ladrones de identidad pueden usar el número de seguro social de un niño para solicitar un préstamo, solicitar beneficios del gobierno, alquilar apartamentos e instalar servicios públicos. Las consecuencias se complican cada vez más a lo largo de los años. Para cuando su hijo llegue a la edad adulta y necesite solicitar un trabajo, las primeras tarjetas de crédito o un préstamo para el automóvil y la escuela, es posible que ya tenga un largo historial crediticio lleno de actividades fraudulentas que deben abordarse.

Cómo prevenir el fraude de préstamos para niños

Entonces, ¿qué deben hacer los padres? Por un lado, puede considerar congelar el equilibrio de su hijo lo antes posible. Un bloqueo de crédito no evitará por completo esta forma de robo de identidad, pero es la forma de prevención más eficaz disponible y puede ahorrarle a su familia muchos problemas de denuncia y limpieza.

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Si ha escuchado la frase «congelar un número de seguro social», es lo mismo que congelar un crédito, según Syed Ejaz, analista político adjunto de Consumer Reports.

«No hay nada de malo en congelar el crédito de su hijo», dijo Ejaz en un correo electrónico. “Los consumidores cuyo crédito está congelado deben liberarlo temporalmente cuando soliciten nuevas cuentas de crédito. Los padres deben tener esto en cuenta cuando ayuden a sus hijos a solicitar préstamos para estudiantes y otros productos crediticios. «

Un bloqueo de crédito funciona al evitar que las tres agencias de crédito, Equifax, Experian y TransUnion, revelen la solvencia crediticia de una persona a nadie. Esto evita efectivamente la apertura de nuevos préstamos o líneas de crédito. Los niños menores de 16 años pueden solicitar un bloque de préstamo por sí mismos, pero un tutor legal debe solicitarlo en nombre de los niños menores de 16 años.

La congelación de préstamos se ha vuelto gratuita gracias a la ley que entró en vigor en septiembre de 2018 y la ley que establece que la congelación también es posible para los niños. Ésta es una diferencia importante porque los niños son los más vulnerables al robo de identidad.

Otras formas de proteger los fondos de su hijo

También puede tomar otras medidas para proteger la solvencia crediticia de su hijo. Si no desea bloquear el crédito de su hijo, puede considerar bloquear el préstamo.

Consumer Reports señala que, aunque un bloqueo de crédito es gratuito, todas las agencias de crédito ofrecen un bloqueo de crédito, aunque no siempre es gratis. Sin embargo, los bloques de crédito pueden ser más convenientes que los bloques de préstamos porque un bloque está diseñado como una solución a largo plazo (por ejemplo, algunos a través de una aplicación.

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Un bloqueo de préstamos también proporciona protección legal federal que un bloqueo de préstamos no puede. Y si el candado falla por alguna razón o aún es ignorado por un criminal, su hijo está protegido de la responsabilidad financiera relacionada con el fraude de préstamos.

Sin embargo, dejando de lado los bloqueos y bloqueos de crédito, debe tener cuidado con cómo y dónde comparte la información personal de su hijo durante su adolescencia. Hasta cierto punto, no puede evitar dárselo a sus escuelas, médicos o instituciones financieras. Pero haga el trabajo adicional para asegurarse de que estas organizaciones utilicen la información solo cuando la necesiten. Esto significa que lee todos los avisos de protección de datos proporcionados, guarda toda la información relacionada en un lugar seguro y destruye copias de los documentos que ya no necesita.

Si la escuela de su hijo, el consultorio médico u otra organización le advierte de una violación de la privacidad, verifique el historial crediticio de su hijo y notifique a la Comisión Federal de Comercio de cualquier actividad inusual.

Cuando su hijo se acerque a los 16 años, haga una verificación de crédito. Esto lo alertará sobre cuentas fraudulentas o errores y le dará tiempo para limpiar sus registros, lo que a menudo requiere mucho papeleo. Una vez más, la congelación de un préstamo no es infalible, pero probablemente sea la forma más fácil y eficaz de mantener limpio el crédito de su hijo.

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