Depósito directo ¿Qué es y cómo funciona?

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El depósito directo en una cuenta de cheques o de ahorros es la forma más popular de recibir la paga, y es más rápido y seguro que recibir un cheque en papel.

Un cheque en papel depositado puede tardar días en compensar completamente su cuenta. Pero tener un cheque de pago depositado directamente en su cuenta puede significar que sus fondos estén disponibles el día de pago.

Veamos qué es el depósito directo, cómo funciona y cómo configurarlo con su empresa.

¿Qué es el depósito directo?

El depósito directo es una forma de pago en la que una parte transfiere fondos electrónicamente a la cuenta financiera de otra. Con el depósito directo, no tiene que lidiar con los cheques en papel y la molestia de depositar su cheque de pago y esperar a que los fondos estén listos para su uso.

Muchos empleadores permiten el depósito directo de las nóminas, y algunos pueden exigirlo, aunque no pueden especificar qué banco se utiliza para recibir el depósito. A menudo también puede elegir el depósito directo para otros tipos de pagos, como la devolución de impuestos, los fondos de jubilación, las prestaciones por desempleo o las prestaciones de la Seguridad Social. Si tiene establecido el depósito directo en su cuenta corriente o de ahorros, puede incluso dividir su cheque de pago entre más de una cuenta, lo que le permite acceder fácilmente el día de pago, o incluso antes.

¿Cómo funciona el depósito directo?

Para transferir dinero a través del depósito directo, las instituciones financieras utilizan la red de la Cámara de Compensación Automatizada, o ACH, un sistema de pagos electrónicos que facilita las transferencias de dinero. Una vez que su empresa tiene los datos de su cuenta bancaria, puede iniciar los pagos en función de su nómina. En ese momento, el dinero se transfiere de la cuenta bancaria de la empresa a la suya.

En cuanto ese dinero se deposita en su cuenta, suele estar disponible inmediatamente para su retirada o para su uso con tarjeta de débito. Esto es muy diferente a depositar cheques en papel, donde su banco puede retener parte de los fondos para verificar que el cheque es válido.

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¿Cómo configurar el depósito directo?

Si quiere cobrar mediante depósito directo, tendrá que confirmar que su empresa ofrece el servicio y, a continuación, dar los datos de su cuenta bancaria al gestor de nóminas de su empresa. Puede que incluso tenga la posibilidad de hacer el proceso en línea a través del portal de nóminas de su empresa. En algunos casos, su empleador puede pedirle que comparta un cheque anulado para confirmar su cuenta y número de ruta. Estos son algunos de los datos personales que suele tener que dar (algunos de los cuales se encuentran en la parte inferior de sus cheques):

  • Nombre
  • Número de cuenta
  • Número de ruta
  • Tipo de cuenta (de cheques o de ahorros)
  • Nombre del banco
  • Dirección del banco

Dependiendo de la rapidez con la que su empresa procese la información y del calendario de su próxima nómina, es posible que reciba un cheque en papel durante un período de pago adicional antes de que se establezca el depósito directo. Consulte con su departamento de nóminas para asegurarse de que entiende los plazos.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas del depósito directo?

Si bien el uso del depósito directo en lugar de los cheques en papel tiene algunas ventajas claras, también hay algunos inconvenientes potenciales con los que podría encontrarse a lo largo del tiempo.

Estas son algunas de las ventajas del depósito directo.

  • Suele ser gratuito: Normalmente, ni las entidades financieras ni los pagadores cobran por depositar directamente los fondos en su cuenta.
  • Ahorrará tiempo: No tiene que ir corriendo al banco para ingresar o cobrar su cheque después del trabajo, lo que puede ser especialmente difícil si sale del trabajo poco antes de que cierre su sucursal local.
  • Acceso rápido: por lo general, su banco o cooperativa de crédito no retendrá su depósito directo, tan pronto como esté en su cuenta, estará disponible para su uso. De hecho, la ley exige que los bancos pongan a disposición los fondos depositados directamente a más tardar el siguiente día hábil después del día hábil en que se hizo el depósito. Esto puede ayudarle a acceder a sus ingresos más rápidamente.
  • No hay cheques en papel:  Los cheques en papel pueden extraviarse o perderse con facilidad, y si eso ocurre, tendrá que esperar a que su empresa suspenda el pago del cheque y emita uno nuevo. Con el depósito directo, no hay ningún cheque en papel.
  • Flexibilidad: Dependiendo de la política de su empresa, puede dividir su sueldo entre su cuenta corriente y su cuenta de ahorros. Esto puede resultar útil si quiere automatizar sus ahorros.
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Por el contrario, éstas son algunas de las posibles desventajas del depósito directo.

  • Si cambia de banco, tendrás que cambiar los depósitos directos: cambiar de banco significa que tendrá que volver a realizar el proceso de configuración del depósito directo. Si su empresa ofrece acceso en línea, es posible que pueda hacerlo por su cuenta. Si no, tendrá que pasar por su gestor de nóminas.
  • Las cuentas bancarias no están disponibles para todo el mundo: Más de 8 millones de hogares no estaban bancarizados en 2017, según la Federal Deposit Insurance Corporation, o FDIC. Si no tiene una cuenta bancaria, no podrá participar en el programa de depósito directo de su empleador.
  • Los anticipos de depósito directo podrían costarle: Si su institución financiera ofrece un anticipo de depósito directo, puede obtener dinero de su próximo depósito directo antes de que llegue a su cuenta. Pero tenga en cuenta que el próximo depósito se verá reducido por el importe de su anticipo, y que podría haber comisiones elevadas.

¿Es seguro el depósito directo?

El depósito directo es una alternativa más segura que los cheques en papel porque el dinero va directamente a su cuenta, y no hay peligro de perder un cheque o que se lo roben. Pero probablemente merezca la pena preguntar a tu gestor de nóminas qué ocurre con los datos de su cuenta bancaria una vez que se los has proporcionado. Apuntarse a la domiciliación bancaria por Internet puede reducir el riesgo de que alguien se haga con sus datos en papel.

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