Exámenes médicos del seguro de vida

¿Listo para comprar un seguro de vida? No tan rápido, puede que primero tenga que someterse a un examen médico para ayudar a la aseguradora a estimar su esperanza de vida y determinar su tasa. Cuanto más tiempo estés cerca para pagar las primas, menos te cobrarán por la cobertura.

Un examen médico de seguro de vida no es necesariamente necesario para obtener una póliza. Pero si en general estás sano, esta parte del proceso puede ayudarte a obtener las primas más asequibles posibles.

¿Qué es un examen médico de seguro de vida?

Un examen médico de seguro de vida es un simple examen físico. Es una parte del proceso de suscripción, o el proceso que su aseguradora le hace pasar para determinar sus características y riesgos específicos. El uso de esta información les ayuda a determinar cuánto le cobrarán por su póliza de seguro.

Como resultado, el examen físico del seguro de vida es un paso que muy probablemente tendrá que dar antes de obtener una póliza de seguro de vida. (Eso supone que la póliza requiere un examen médico).

En lugar de ir al médico para este examen, normalmente puedes hacer arreglos para que la compañía de seguros de vida envíe un técnico a tu casa u oficina a una hora que se ajuste a tu horario. El examen en sí suele durar unos 30 minutos y comienza con una serie de preguntas relacionadas con la salud. Luego, el técnico recoge muestras (generalmente de sangre y orina) para realizar pruebas de laboratorio.

Con este examen físico y unas cuantas pruebas de laboratorio, su aseguradora comprueba si hay condiciones de salud como presión arterial alta, colesterol alto y azúcar alta en la sangre. También te revisan para detectar el uso de nicotina y drogas recreativas.

Con todo, el examen médico del seguro de vida debería ser un proceso rápido y conveniente para usted. Le permite a su aseguradora comprobar una amplia gama de condiciones de salud. Esto, a su vez, les ayuda a determinar su esperanza de vida y, en consecuencia, sus primas.

¿Por qué es importante el examen médico del seguro de vida?

Su aseguradora de vida se apoya directamente en los resultados de su examen médico para determinar sus primas. En términos generales, el 20 por ciento más sano obtiene la calificación de preferente plus, el siguiente 30 por ciento obtiene la de preferente, el 30 por ciento limítrofe la de selecta y el 20 por ciento restante la de estándar.
Dependiendo de su edad, cada paso adelante del estándar le ahorrará, en promedio, un 20 por ciento en su prima como regla general.

Mejores estadísticas de salud hacen una gran diferencia

Si eres obeso o consumes tabaco, alcohol o drogas, puedes despedirte del «plus» preferido. Al mismo tiempo, algo tan sutil como una ligera elevación de la presión arterial puede aumentar su cita en un 20 por ciento. Por el contrario, hacer cambios aparentemente pequeños para mejorar su salud podría ayudarle a ahorrar miles de dólares durante la vida de su póliza de seguro.

¿Puedo obtener un seguro de vida sin un examen médico?

Sí. Con el seguro de vida de emisión simplificada o el seguro de vida de emisión garantizada, puede saltarse la parte del examen médico del proceso de suscripción. Dicho esto, su aseguradora se basa en el examen físico para asegurarse de que entiende su riesgo al emitir una póliza. Si se salta este paso, puede esperar pagar más por su seguro médico.

Hay algunas excepciones. Los fumadores pueden ahorrar eligiendo una póliza de seguro de vida que no requiera un examen físico, por ejemplo, o los adultos mayores pueden elegir un seguro de vida sin examen después de que se les niegue una póliza médicamente suscrita. Sin embargo, si en general está sano, obtendrá el seguro de vida más barato eligiendo una póliza con un examen físico de seguro de vida.

¿Cómo prepararse para el examen médico del seguro de vida?

Prepárese para el éxito durante el examen físico del seguro de vida para obtener las primas más bajas posibles en su póliza.

Su aseguradora probablemente le dará algunas pautas antes del examen médico. Por ejemplo, probablemente le dirán que ayune por lo menos seis horas antes del mismo. Estos son nuestros principales consejos para ayudarle a obtener los mejores resultados posibles del examen médico del seguro de vida:

  • Programe su examen por la mañana: Como es probable que tengas que ayunar antes del examen, puede ser útil programar tu examen físico para la primera hora de la mañana. Si normalmente hace un ejercicio matutino, sáltelo el día del examen para asegurarse de que sus niveles de presión arterial no sean elevados.
  • Beba: una buena opción es hidratarse antes de tu examen. Esto facilitará al técnico la recolección de las muestras de sangre y orina necesarias.
  • Use mangas cortas y ropa liviana: Dado que el índice de masa corporal (IMC) es un indicador de salud, su aseguradora probablemente querrá su peso. Hágase un favor y use ropa que no agregue libras innecesarias. Además, use mangas cortas para que sea más fácil para su técnico tomar su muestra de sangre.
  • Haga cambios con anticipación: Si ha estado esperando un empujón para hacer algunos avances en su salud, este es el momento. Los cambios que haga antes del examen físico de su seguro de vida pueden traducirse literalmente en dólares ahorrados. Deje de fumar, siga una rutina de ejercicios y vigile sus elecciones de alimentos en las semanas y meses anteriores a su examen.
  • Tenga a mano su historial médico y sus contactos: Para que pueda responder fácilmente a cualquier pregunta que le haga el técnico, puede ser útil tener su historial médico en la computadora o imprimirlo para tenerlo como referencia.
  • Anote cualquier historial familiar de condiciones y procedimientos médicos que haya realizado recientemente.

¿Qué viene después del examen médico del seguro de vida?

Lo más probable es que su aseguradora tarde unas semanas en procesar los resultados del examen médico de su seguro de vida. No están buscando cada pequeña cosa que pueda ser anormal. En su lugar, realmente están buscando los principales indicadores de una menor esperanza de vida.

Existe la posibilidad de que su aseguradora solicite un examen de seguimiento si alguna de sus pruebas de laboratorio arroja resultados inesperados. No se preocupe. Tanto tú como tu aseguradora quieren lo mismo: que tengas un seguro de vida (después de todo, quieren el dinero de tus primas). Siga los pasos del proceso para avanzar hacia el punto en el que su aseguradora emitirá su póliza. Por lo general, todo el proceso de suscripción, incluso con exámenes médicos repetidos, no debería tomar más de un par de meses.

Si al final se le niega la cobertura por un motivo relacionado con la salud, no olvide que puede explorar un seguro médico sin exámenes y obtener la cobertura de esta manera.

Preguntas frecuentes

¿Qué es lo que analizan en un examen médico de un seguro de vida?

Durante un examen médico de seguro de vida, su aseguradora busca condiciones de salud comunes que afectan su longevidad. Puedes esperar que te hagan un examen de:

  • Hipertensión (presión arterial alta).
  • Colesterol alto.
  • Diabetes.
  • Nicotina.
  • Drogas recreativas.

¿Cómo me preparo para un examen físico de seguro de vida?

Tenga en cuenta las instrucciones de su aseguradora, y prepárese de la misma manera en que se prepararía para un examen físico en el consultorio de su médico. Beba mucha agua y use ropa cómoda y ligera. También es útil repasar de antemano su historial de salud personal y familiar.

¿Necesito un examen médico del seguro de vida para obtener cobertura?

No necesariamente. Hay opciones de seguro de vida que no requieren un examen médico. Sin embargo, estas pólizas suelen ser más caras porque se saltan un paso en el proceso de suscripción en el que los aseguradores confían para comprender mejor su esperanza de vida.

¿Tendré que ir al consultorio de un médico para que me hagan un examen médico de mi seguro de vida?

No. Muchas aseguradoras quieren que este proceso sea lo más conveniente posible. Tienen técnicos médicos que pueden venir a usted y realizar su examen médico en el momento y lugar que usted elija.

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