FICO Score vs Credit Score: ¿Qué es FICO Score?

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Los puntajes FICO son un tipo de puntaje crediticio. Los términos «puntaje crediticio» y «puntaje FICO» a menudo se usan indistintamente, pero también existen otras marcas de calificación.

El nombre proviene de Fair Isaac Corp.que introdujo el puntaje FICO Score en 1989.

Los prestamistas y los emisores de tarjetas de crédito utilizan los puntajes de crédito para ayudar a decidir si se aprobará su solicitud de préstamo.

¿Cómo se calcula una puntuación FICO?

La empresa aplica una fórmula patentada a los datos del informe crediticio para crear una puntuación.

A menudo, las tres agencias de crédito que producen sus informes crediticios (Equifax, Experian y TransUnion) tienen fechas ligeramente diferentes. Por tanto, su puntuación puede variar en función de los datos de oficina utilizados.

¿Cuál es el rango de puntaje FICO?

FICO también ofrece puntajes de tarjetas de crédito y préstamos para automóviles específicos de la industria que van desde 250 a 900.

¿Qué es una buena puntuación FICO?

Las puntuaciones de 690 a 719 se consideran un buen crédito. Cuando llegas a 720 o más, normalmente estás en el rango de crédito grande.

¿Por qué es importante una puntuación FICO? ¿Para qué sirve la puntuación FICO?

Los prestamistas suelen utilizar las puntuaciones FICO para decidir si aprueban una solicitud de préstamo o una tarjeta de crédito. Bríndeles una imagen de cómo ha manejado el crédito en el pasado. También miran otra información, como sus ingresos y la deuda existente, para ver si puede pagarla.

Un puntaje en el rango bueno o excelente puede brindarle más opciones y acceder a tasas de interés más bajas.

Las empresas de servicios públicos y / o los propietarios también pueden utilizar su solvencia crediticia para determinar su depósito de seguridad o si lo aceptarán como inquilino.

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¿Qué afecta su puntaje FICO Score?

Aunque FICO no divulga su fórmula de calificación, sí brinda información útil sobre los factores que son importantes en la evaluación. Como puede ver, los pagos a tiempo y un saldo bajo representan aproximadamente dos tercios de su puntaje:

  • Historial de pagos (35% de su puntaje): Los pagos atrasados ​​realmente pueden afectar su puntaje, al igual que las cuentas que están endeudadas o en bancarrota.

  • Débito contra el límite de crédito (30%): tanto de su crédito disponible como use, cuanto menos, mejor para su puntaje.

  • Antigüedad del préstamo (15%): este es el plazo del préstamo y la antigüedad media de sus cuentas de préstamo.

  • Solicitudes de préstamos actuales (10%): las llamadas solicitudes «duras» al solicitar un nuevo préstamo pueden reducir su puntaje hasta en seis meses.

  • Si tiene más de un tipo de préstamo (10%): los préstamos a plazos (cuotas iguales, como un préstamo para un automóvil o una hipoteca) y un préstamo renovable (como una tarjeta de crédito) pueden ayudar a su puntaje.

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Puntaje FICO vs puntaje crediticio

Los puntajes FICO son un tipo de puntaje crediticio (VantageScore es otro), pero puede tener varias versiones de un puntaje FICO. FICO 8, introducido en 2009, es el más utilizado, mientras que FICO 9 es el más reciente. Los prestamistas hipotecarios suelen utilizar versiones mucho más antiguas del puntaje FICO Score. FICO 10 y FICO 10T son versiones más recientes de FICO.

Otro tipo más nuevo, UltraFICO es para personas que nunca han pedido prestado o están buscando reconstruir su crédito. Está en la misma escala de 300 a 850 que FICO, pero usa la actividad de la cuenta de ahorros para calcular una puntuación.

FICO versus VantageScore

VantageScore fue desarrollado conjuntamente por las tres principales agencias de informes crediticios y lanzado en 2006. FICO es bien conocido por los consumidores y ampliamente utilizado por los prestamistas; Sin embargo, VantageScore está ganando terreno entre consumidores y prestamistas. Un estudio de VantageScore encontró que desde julio de 2018 hasta junio de 2019, más de 2500 prestamistas utilizaron 12,3 mil millones de sus puntajes crediticios.

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Se utiliza en al menos el 90% de las decisiones crediticias, según FICO, y la ley lo prefiere a un punto crucial: los préstamos hipotecarios. Actualmente es la única herramienta de evaluación de riesgo crediticio aprobada para empresas patrocinadas por el gobierno como Fannie Mae y Freddie Mac.

Las notas se pueden utilizar juntas. Una institución financiera puede usar VantageScore para determinar qué consumidores deben recibir ofertas de aprobación previa y luego usar las puntuaciones FICO para decidir qué aplicaciones aprobar y a qué tasa de interés.

¿Cómo obtengo una puntuación FICO?

Es posible que ya tenga acceso a una puntuación FICO Score gratuita en el extracto de su tarjeta de crédito. Algunos emisores de tarjetas de crédito como Bank of America ofrecen a sus clientes puntajes FICO gratuitos mensualmente, mientras que Discover ha ido un paso más allá al hacer que los puntajes FICO sean gratuitos para todos.

También puede pagar a través del sitio web de la compañía para obtener un puntaje FICO, especialmente si desea una versión diferente a la versión gratuita que viene con una tarjeta de crédito.

Muchos sitios web de finanzas personales, ofrecen puntajes de crédito gratuitos de VantageScore, el principal competidor de FICO. Esto le brinda otra forma de rastrear su puntaje: VantageScores generalmente rastrea los puntajes FICO de la misma manera, ya que ambos ponderan los mismos factores y usan los mismos datos de las agencias de crédito.

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