Las mejores compañías de seguros de automóviles

Encontrar la mejor compañía de seguros de coche puede ser un desafío desalentador, especialmente si eres un propietario de un coche por primera vez. Pero comprar la póliza adecuada es más fácil de lo que crees. Cuando compre un seguro de auto, pida recomendaciones a sus amigos y familiares y busque un proveedor con una calificación financiera sólida y un buen historial de servicio al cliente. Por último, busque una compañía que pueda ofrecer la mejor combinación de coberturas y tarifas.
Para calificar a las mejores compañías de seguros de autos, miramos factores como la satisfacción del cliente, la satisfacción de los reclamos, el arreglo de los reclamos y los puntajes de las quejas de los clientes.

Las mejores compañías de seguros de coches

El mercado de los seguros tiene un número aparentemente interminable de compañías de seguros de coches, pero hemos reducido la lista para usted. El seguro de auto no viene en un paquete de talla única. Factores tales como:

  • su edad
  • calificación crediticia
  • presupuesto, pueden determinar el proveedor de seguros que mejor se adapte a sus necesidades.

Miramos de cerca las clasificaciones individuales de cada proveedor y les dimos un puntaje basado en sus clasificaciones en general. Ciertas compañías de seguros, como State Farm, fueron calificadas por múltiples compañías de investigación. Nuestras clasificaciones dan cuenta de las calificaciones promedio de estas compañías por múltiples fuentes.

La mejor compañía de seguros de coches: Amica Mutual

Amica Mutual tiene una larga historia de proporcionar una gran cobertura y servicio al cliente. Amica ofrece todas las coberturas habituales, como protección contra lesiones personales y automovilistas sin seguro o con seguro insuficiente, junto con grandes complementos, como asistencia en carretera y cobertura de cristales. Nos gusta especialmente el paquete Platinum Choice Auto de Amica, que ofrece un paquete de beneficios, incluyendo el perdón de accidentes, la cobertura de vidrio completo sin deducible y el control de fraude de identidad.

Pros de Amica Mutual

  • Clasificado como el número 1 en el estudio de satisfacción de reclamaciones de automóviles
  • Clasificado como el número 1 en satisfacción del cliente en Nueva Inglaterra
  • El paquete de cobertura premium está disponible
  • Reemplazo de cerraduras sin costo alguno por llaves perdidas

Contras de Amica Mutual

  • Pocas oficinas locales
  • No hay descuentos por antigüedad o militares
  • No está disponible en todos los estados

Tipos de cobertura de Amica Mutual

  • Vidrio
  • Reembolso del alquiler
  • Asistencia en carretera
  • Paquete principal
  • Descuentos
  • Buen estudiante
  • Lealtad
  • Multi-línea – hasta un 30%
  • Multi-auto – hasta un 25%

Lo mejor para los jóvenes conductores: Erie

Erie hace que salir a la carretera, sea un poco más fácil para los jóvenes conductores, con un montón de beneficios que también pueden tranquilizar a sus padres. Todas las pólizas de Erie incluyen, asistencia en carretera, cobertura de alquiler de coches y pagan hasta 350 dólares por los objetos personales dañados en un accidente de coche. Las pólizas estándar también pagan hasta $500 por mascota si su bebé de pelaje sufre una lesión mientras viaja en su automóvil y hasta $75 por servicios de cerrajería, si tiene cobertura de colisión o integral. Los padres con hijos solteros, menores de 21 años, que no han abandonado el nido pueden ahorrar hasta un 20% añadiendo sus jóvenes conductores a su política de automóviles.

Pros de Erie

  • Clasificado como el número 1 en satisfacción general del cliente en el Atlántico Medio
  • Clasificado como el número 3 en satisfacción de reclamaciones de automóviles
  • Políticas estándar, que incluyen la asistencia en carretera
  • Agentes locales

Contras de Erie

  • Sólo disponible en 11 estados y en Washington, D.C
  • No hay buenos descuentos para estudiantes
  • No hay descuentos por legado
  • No hay aplicación para móvil

Tipos de cobertura de Erie

  • Reparación del vidrio
  • Artículo personal
  • Mascota
  • Emergencia en la carretera

Descuentos de Erie

  • El perdón por el primer accidente después de tres años
  • Multi-política – hasta un 25%
  • Estudiante fuera de casa
  • Conductor joven – hasta el 20%

Mejor para los conductores de alto riesgo: Progressive

Progressive facilita la compra a los conductores de alto riesgo con su herramienta online Name Your Price. Obtenga una cotización en línea, ingrese la tarifa que desea pagar por una póliza de automóvil, y Progressive le mostrará las opciones de cobertura disponibles en su rango de precios. Los conductores de alto riesgo pueden canjear su historial de conducción con el programa Snapshot de Progressive. Con una aplicación móvil, Snapshot controla tus hábitos de conducción y te recompensa con descuentos cuando sigues las normas de la carretera.

Pros de Progressive

  • Seguro de brecha disponible
  • Cobertura de equipo y piezas personalizadas
  • Herramienta de comparación de tasas en línea
  • Cobertura de viaje compartido

Contras de Progressive

  • Gestión de reclamaciones por debajo de la media
  • Tarifas

Tipos de cobertura de Progressive

  • Equipo y piezas personalizadas
  • Pago del alquiler o préstamo
  • Reembolso del alquiler de coches
  • Rideshare

Descuentos de Progressive

  • Propietario de la casa – promedio del 10%
  • Multi-coche – promedio 12%
  • Firme en línea – promedio 8.5%
  • Instantánea – promedio de $145

Lo mejor para los que tienen poco crédito: Nationwide

Entre los principales transportistas de la nación, las tarifas de Nationwide para gente con poco crédito, están entre las más bajas, casi un 60% menos que las de Liberty Mutual. Nationwide ofrece una gama completa de coberturas estándar, junto con grandes coberturas opcionales, incluyendo el perdón de accidentes y el deducible por desaparición. La aplicación móvil de alta calificación de Nationwide le permite presentar una reclamación, pagar su factura y ponerse en contacto con la asistencia en carretera desde su dispositivo Android o Apple. Los conductores concienciados pueden inscribirse en el programa SmartRide de Nationwide para ahorrar hasta un 40% para mantener los hábitos de conducción segura.

Pros de Nationwide

  • Oficinas locales
  • Precio
  • El programa basado en el uso de SmartRide

Contras de Nationwide

  • No está disponible en todos los estados.
  • Índice de satisfacción de reclamaciones por debajo de la media.
  • No hay descuentos para propietarios.

Tipos de cobertura de Nationwide

  • Perdón por el accidente
  • Exención del deducible de la pérdida total
  • Remolque y trabajo
  • Deducible de desaparición

Descuentos de Nationwide

  • Sin accidentes
  • Miembro de la afinidad
  • Curso de conducción defensiva
  • Conductor seguro

Mejor para una cobertura barata: Geico

En nuestros estudios de las principales compañías de seguros de coches, Geico siempre ofrece las tarifas más bajas para la mayoría de los conductores. Fundado en 1936, Geico originalmente ofrecía seguros exclusivamente a empleados federales y miembros del ejército. Hoy en día, Geico proporciona productos de seguros de costa a costa y emplea a más de 40.000 personas. Además de los seguros de automóviles, Geico también ofrece una completa cartera de productos de seguros de negocios y de propiedad.

Pros de Geico

  • Tarifas
  • Descuentos en equipos de automóviles
  • Descuento para empleados federales
  • Aplicación móvil de alta calificación

Contras de Geico

  • No hay opción de cobertura del costo de reemplazo
  • Agentes locales limitados
  • Pocas coberturas opcionales
  • No hay un programa de tarifas basado en el uso

Tipos de cobertura de Geico

Descuentos de Geico

  • Bolsa de aire – 25% del lado del conductor, 40% del asiento delantero completo
  • Sistema antirrobo – 25%
  • Buen conductor 25%
  • Multi-vehículo – 25%

Lo mejor para las familias de los militares y los veteranos: USAA

Los militares activos, los veteranos y sus familiares calificados no pueden encontrar una mejor compañía de seguros de auto que USAA. El proveedor adapta su cobertura de seguro de automóvil a las necesidades de los militares, con tarifas reducidas por bajo kilometraje anual y hasta un 60% de descuento para los vehículos almacenados durante el despliegue. Para los miembros calificados, USAA ofrece una cartera completa de productos financieros, incluyendo cuentas corrientes y de ahorro, productos de inversión y cuentas de jubilación.

Pros de USSA

  • Excelente servicio al cliente y calificaciones de satisfacción de reclamaciones
  • Buenas herramientas online y móviles
  • Servicios financieros para las familias de los militares
  • Disponible en todo el país

Contras de USSA

  • Limitado a familias de militares y veteranos
  • Debe ser un miembro para recibir una cotización
  • Violaciones recientes de la reglamentación relacionada con la facturación

Tipos de cobertura de USSA

  • Perdón por el accidente
  • Beneficios extendidos
  • Protección de daños personales
  • Asistencia en carretera

Descuentos de USSA

  • Legado – hasta un 10%
  • Buen estudiante
  • Instalación militar – hasta el 15%
  • Nuevo vehículo

Lo mejor para una cobertura completa: Farmers Insurance

Farmers Insurance ofrece todo el seguro de auto estándar que usted necesita, incluyendo colisión, comprensivo, responsabilidad civil, pagos médicos y coberturas de motoristas sin seguro o con seguro insuficiente. Pero Farmer’s se adelanta con sus coberturas opcionales, ofreciendo equipo personalizado, reemplazo de autos nuevos, cobertura de equipo original y repuestos, por nombrar algunos.

Pros de Farmers Insurance

  • Fácil proceso de reclamaciones
  • Aplicación móvil de alta calificación
  • Descuentos en combustibles alternativos
  • Disponible en todo el país

Contras de Farmers Insurance

  • Índices de satisfacción del cliente inferiores a la media
  • Índices de satisfacción de reclamaciones inferiores a la media
  • No hay descuentos por lealtad

Tipos de cobertura de Farmers Insurance

  • Vidrio completo y parabrisas
  • Pérdida de uso
  • El fabricante de equipo original
  • Reemplazo del auto nuevo

Descuentos de Farmers Insurance

  • Combustible alternativo
  • Buen estudiante
  • Multi-línea
  • Dispositivos de seguridad

Mejor para los conductores de 55 años o más: Hartford

Disponible en todos los estados y en Washington, D.C., The Hartford ofrece una línea completa de coberturas para automóviles a través de una asociación única con AARP. Hartford ofrece una ventanilla única para personas mayores activas, con seguro para ATV, barcos, coches clásicos, carritos de golf, vehículos recreativos y motos de nieve. El plan de automóviles Hartford’s Advantage Plus viene lleno de beneficios, incluyendo descuentos en vehículos híbridos, perdón de accidentes, cobertura de gastos de emergencia y un deducible de colisión que desaparece si no presenta un reclamo.

Pros de Hartford

  • Cobertura de ATV, barco, coche clásico y RV
  • Un buen servicio al cliente y la satisfacción de las reclamaciones
  • Una asociación única con la AARP

Contras de Hartford

  • Sólo disponible para los miembros de la AARP en algunos estados
  • Las pobres herramientas en línea
  • Aplicación móvil problemática

Tipo de coberturas de Hartford

  • Remolque de coches
  • Vaso completo
  • Seguro de brecha
  • Paraguas personal

Descuentos de Hartford

Lo mejor para los que quieren un agente: State Farm

State Farm vendió su primera póliza de seguro de automóvil en 1922. En su casi centenaria historia, el proveedor ha crecido para ofrecer productos a través de 19.000 agentes que dan servicio a más de 80 millones de pólizas. State Farm ofrece una línea completa de seguros de automóvil, salud, vida y propiedad, así como productos bancarios y de inversión. Pero lo que diferencia a State Farm, es su enfoque tradicional, de ofrecer agentes locales dedicados a atender sus necesidades.

Pros de State Farm

  • 19.000 agentes
  • Disponible en todo el país
  • Alto índice de satisfacción de reclamaciones
  • Amplia gama de descuentos

Contras de State Farm

  • Las tasas promedio
  • No hay descuentos para militares o personas mayores
  • No hay descuentos por tipo de combustible
  • Pocas coberturas opcionales

Tipos de cobertura de State Farm

  • Alquiler de coches y gastos de viaje
  • Servicio de emergencia de carreteras
  • Rideshare
  • Motorista sin seguro o con seguro insuficiente

Descuentos de State Farm

  • Sin accidentes
  • Dispositivo antirrobo
  • Formación de conductores
  • Restricción pasiva

Lo mejor para el servicio al cliente: Allstate

Allstate ha proporcionado un servicio de calidad al cliente para innumerables automovilistas americanos. Obtuvo la mayor facturación en la región de Florida. Allstate continúa operando agencias locales en los 50 estados y en Washington, D.C., con agentes dedicados a ayudarle a presentar una reclamación o a comprar coberturas adicionales.

Pros de Allstate 

  • Disponible en todas partes
  • Buena aplicación para móvil
  • Buenas herramientas en línea
  • Descuentos para conductores adolescentes

Contras de Allstate 

  • Índice de satisfacción de reclamaciones por debajo de la media
  • Coberturas opcionales limitadas
  • Descuentos limitados
  • Tipos de cobertura
  • Paraguas personal
  • Asistencia en carretera
  • Sistema de sonido

Descuentos de Allstate 

  • Dispositivo antirrobo
  • Pago automático
  • Coche nuevo
  • Estudiante inteligente

Cuando se compra un seguro de coche, hay algunas ventajas al elegir una gran compañía. Empresas como State Farm, con casi el 10% de la cuota de mercado, tienen más credibilidad porque tienen muchos miembros. Se podría suponer que, las empresas con una mayor cuota de mercado, ofrecen los mejores precios, porque mucha gente utiliza su servicio.

Por otra parte, hay ventajas en ir con una compañía más pequeña. Los proveedores de seguros más pequeños tienden a ofrecer una experiencia más personalizada y un mejor servicio al cliente.

Si le preocupa más el precio, sepa que los proveedores más pequeños tienden a cobrar tarifas más altas. Los proveedores más grandes generalmente ofrecen tarifas más baratas y descuentos que le ayudan a ahorrar aún más dinero.

¿Qué debe buscar cuando compra un seguro de coche?

  • Evite errores y consiga la tarifa de seguro de coche más asequible para usted.
  • Llame o visite el sitio web del departamento de seguros de su estado para averiguar qué tipo de seguro requiere la ley. La mayoría de los estados exigen al menos un seguro de responsabilidad civil, con niveles mínimos de cobertura por lesiones corporales y daños a la propiedad.
  • Lea las críticas de las compañías de seguros de automóviles y pídale a sus amigos y familiares que le recomienden compañías y agentes.
  • Solicite cotizaciones de varias compañías y compare cuidadosamente los resultados. Preste atención a los detalles, incluyendo deducibles, opciones de pago, descuentos y servicios incluidos y excluidos.
  • Reduzca sus opciones, y luego consulte con el departamento de seguros de su estado para asegurarse de que la empresa que elija esté debidamente autorizada.
  • Pregunte a los agentes de seguros sobre los detalles de la cobertura. ¿Un historial de multas por exceso de velocidad afectará su prima? ¿La empresa tiene en cuenta el historial de crédito para determinar las tasas? ¿Protegerá la cobertura a todos los conductores de su hogar? ¿La póliza cubre el alquiler de coches cuando viajas?
  • Siempre pague su prima a tiempo. De lo contrario, su cobertura podría caducar. Algunas aseguradoras ofrecen el retiro directo de su cuenta corriente, lo que puede protegerlo de la pérdida de cobertura.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la mejor compañía de seguros de coches?

Elegir un seguro de coche es un proceso subjetivo. Cuando compre un seguro de auto, busque una compañía que sea financieramente fuerte y capaz de proveer la mejor cobertura, servicio y valor en su rango de precios.

¿Ofrecen las compañías de seguros de coches descuentos para los militares?

Algunas compañías de seguros de coches ofrecen descuentos a los militares y otras no. USAA atiende exclusivamente al personal militar y sus familias, ofreciendo grandes tarifas de seguros de automóviles y una gran cantidad de productos y servicios financieros.

¿Qué compañía ofrece las primas de seguro de auto más bajas para adolescentes y jóvenes?

De las principales compañías de seguros de autos, Geico y USAA ofrecen algunas de las primas más bajas para los conductores jóvenes.

¿Quién ofrece el seguro de auto más barato?

Aunque descubrimos que NJM Insurance ofrecía la prima promedio de seis meses más barata, es importante recordar que esta tasa puede no aplicarse a usted. Las primas del seguro de automóvil están determinadas por una serie de factores, entre los que se incluyen su edad, su ubicación, su experiencia de conducción y su historial, junto con una serie de otros determinantes.

 

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