Mejores tarjetas de crédito con transferencia de saldo y TAE al 0%

Puntuación:

Las tarjetas de crédito tienen distintas caracteristicas, a continuación le mostraremos las mejores opciones de tarjetas de crédito con transferencia de saldo y TAE al 0%:

  • Tarjeta Citi Simplicity® : Sin cargos por demora. El periodo más largo del 0% para transferencias, sin cargos por demora. Tiene uno de los periodos introductorios al 0% TAE más largos disponibles para las transferencias de saldo, y uno decente también para las compras. Tampoco cobra una cuota anual, ni cargos por demora, ni penalizaciones en la TAE.
  • Tarjeta U.S. Bank Visa® Platinum: El período más largo del 0% para transferencias y compras. Un largo período de 0% de APR introductorio tanto para compras como para transferencias de saldo ha hecho que la Tarjeta U.S. Bank Visa® Platinum sea una de las favoritas.
  • Tarjeta Citi® Diamond Preferred: Largo período de 0% para transferencias y compras. Ofrece un largo período introductorio de 0% de APR en transferencias de saldo y uno más corto (pero aún bastante bueno) para compras. No tiene la condonación de comisiones por demora de la otra tarjeta de transferencia de saldos de Citi, pero sigue siendo una gran opción.
  • Tarjeta Wells Fargo Platinum: Largo periodo de 0% para transferencias y compras. Es bastante básica, pero es una buena opción. Obtendrá un largo período introductorio del 0% TAE tanto en compras como en transferencias de saldo, además de no tener cuota anual. No hay recompensas, pero obtiene protección automática para su teléfono móvil cuando paga su factura con la tarjeta, así que hay una gran razón para mantenerla a largo plazo.
  • Tarjeta de crédito BankAmericard: Largo periodo de 0% para transferencias y compras. Tiene un período introductorio decente del 0% de TAE para reducir la deuda o financiar una gran compra.
  • Tarjeta de crédito HSBC Gold Mastercard: Largo periodo al 0% para transferencias y compras,  exención de comisiones por demora. Exime de la comisión por retraso en el pago si no se ha retrasado en el año anterior.
  • Discover it® Transferencia de Saldo: periodos de 0% para transferencias y compras, mas bonificación de devolución de efectivo. Lo que hace que la Discover it® Balance Transfer se distinga de otras tarjetas de transferencia de saldo es su bonificación continua de devolución de efectivo, que le da una gran razón para seguir utilizando la tarjeta con regularidad incluso después de que termine su período introductorio del 0% TAE.
  • Tarjeta Citi® Double Cash: Oferta BT de 18 meses. Periodo del 0% para transferencias mas recompensas. Obtiene un 2% de devolución en efectivo en cada compra: un 1% cuando compras algo y un 1% cuando lo paga. No hay un periodo de introducción del 0% para las compras ni una bonificación por inscripción, pero la alta tasa de recompensa compensa con creces la falta de campanas y silbatos.
  • Tarjeta Citi Rewards+®: Periodo del 0% mas recompensas «redondeadas. Puede que la tarjeta Citi Rewards+® no sea adecuada para todo el mundo, pero su característica única de redondeo significa que cada compra ganará al menos 10 puntos. La tarjeta ofrece bonificaciones en gasolineras y supermercados y no tiene cuota anual. Y el periodo de introducción al 0% de TAE no debería pasarse por alto.
  • Tarjeta de crédito SunTrust Prime Rewards: Tasa baja durante un período prolongado. Usted no obtendrá un período de 0% con la tarjeta de crédito SunTrust Prime Rewards, pero obtendrá un asombroso tres años a una tasa súper baja, y puede evitar el pago de una cuota de transferencia. No todo el mundo puede solicitarla. También ofrece recompensas modestas, por lo que tiene algún valor después de que el período de interés promocional se agote.

¿Qué es una transferencia de saldo al 0%?

Una transferencia de saldo consiste en trasladar la deuda de una tarjeta de crédito de alto interés a una nueva tarjeta con un tipo de interés más bajo, idealmente una con un período introductorio del 0%. Esencialmente, está usando una tarjeta para pagar otra, pero como no está pagando tanto en intereses, tiene más dinero disponible para pagar su deuda más rápidamente.

¿Cuánto puedo ahorrar con una transferencia de saldo al 0%?

Una transferencia de saldo sólo tiene sentido desde el punto de vista financiero si el dinero que se ahorra en intereses es mayor que la comisión que se paga por realizar la transferencia.

Ahorro de intereses
Trasladar la deuda a una tarjeta con un periodo introductorio del 0% TAE para transferencias de saldo le ahorrará obviamente dinero en intereses. Esos ahorros pueden sumar cientos o incluso miles de dólares dependiendo de cuánto deba.

Si transfiere la deuda a una tarjeta con una TAE inicial del 0% durante 18 meses, no pagará ningún interés. Además, si utiliza el dinero que habría pagado en intereses y lo aplica a la amortización del saldo, saldrá de la deuda un par de meses antes.

Cuidado con la comisión por transferencia de saldo
Las transferencias de saldo no siempre son una solución perfecta para las deudas con intereses elevados. La mayoría de las tarjetas con periodos promocionales del 0% TAE cobran comisiones por transferencia de saldo, que suelen oscilar entre el 3% y el 5% del importe que se transfiere. Algunas tarjetas no cobran estas comisiones, o las eximen durante un periodo de tiempo cuando se abre la cuenta por primera vez.

Antes de decidirse a hacer una transferencia, considere si la cantidad que se ahorrará en intereses será suficiente para compensar la comisión de transferencia.

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Estime sus ahorros con nuestra calculadora
Que una transferencia de saldo le ahorre dinero depende principalmente de cuatro factores:

  • Cuánto debe.
  • La tasa de interés actual de esa deuda.
  • La comisión por transferencia de saldo.
  • Cuánto dura el período de 0% en la nueva tarjeta.

¿Cómo hacer una transferencia de saldo al 0%?

Si los cálculos de una transferencia de saldo están a su favor, esto es lo que debe hacer a continuación:

  • Solicite una tarjeta de transferencia de saldo al 0%.: En muchos casos, las tarjetas con una oferta introductoria del 0% de TAE para las transferencias le dan sólo un corto período de tiempo después de la apertura de su cuenta para aprovechar la oferta, digamos, 60 días. Por lo tanto, incluso si ya tiene una tarjeta con un periodo del 0% en vigor, podría ser demasiado tarde para utilizarla para una transferencia. En general, necesitará un buen crédito para poder optar a una tarjeta de transferencia de saldo.

La mayoría de los emisores no le permitirán transferir la deuda de una de sus tarjetas a otra. Por ejemplo, no puede transferir un saldo de una tarjeta Chase a otra. Así que asegúrese de que no este solicitando una tarjeta del mismo banco que tiene la deuda que necesita transferir.

  • Diga al emisor de la nueva tarjeta que quiere hacer una transferencia: Con algunas tarjetas, puede hacerlo desde el panel de control de su cuenta en línea o incluso desde la aplicación móvil del emisor. Con otras, tendrá que llamar al número de atención al cliente que aparece en el reverso de la tarjeta.
  • Proporcione la información que le solicite su emisor: Tendrá que saber el número de cuenta de la deuda que quiere transferir y el importe que quiere trasladar. Dependiendo del límite de crédito de su nueva tarjeta y de las políticas del emisor de la misma (que pueden limitar el importe de una transferencia), puede que le aprueben transferir todo el importe o sólo una parte.
  • Siga pagando con la antigua tarjeta: Esto es fundamental. La transferencia no se produce tan pronto como la pide. Puede tardar días o incluso un par de semanas. Pague al menos el mínimo hasta que la cuenta de su antigua tarjeta muestre que la deuda ha sido trasladada. Lo último que quiere es incurrir en una costosa cuota de retraso (y posiblemente dañar su puntuación de crédito).
  • Vigile sus cuentas: Verá que la deuda se ha saldado en la antigua tarjeta y aparece en la nueva. Ahora es el momento de pagarla.
  • Guarde la vieja tarjeta, pero manténgala abierta: Puede ser tentador cortar la antigua tarjeta y cancelar la cuenta para hacer catarsis, pero cerrar una cuenta de tarjeta de crédito ya pagada puede dañar su puntuación de crédito. Si la tarjeta no cobra una cuota anual, manténgala abierta.

¿Debería obtener una tarjeta de transferencia de saldo al 0%?

Ventajas:

Puede pagar su deuda más rápido. Este debería ser el objetivo de la transferencia de saldo. Aplique el dinero que se ahorra en intereses a su saldo para salir de la deuda más rápidamente. No se limite a trasladar la deuda de una tarjeta a otra para evitar pagarla.

Simplifique sus finanzas. Si está haciendo malabares con múltiples pagos y fechas de vencimiento, puede que le resulte más fácil consolidar en un solo pago mensual con menor interés.

Contras:

Si no paga su deuda dentro del periodo del 0%, podría estar peor. Sin un plan sólido para pagar el saldo que ha transferido, podría acabar pagando intereses a un tipo aún más alto que en tu tarjeta anterior cuando el periodo del 0% expire.

Suele haber una comisión. La mayoría de las tarjetas tienen una comisión por transferencia de saldo, y dependiendo de cuánto deba y de las condiciones que busque, puede que no merezca la pena transferir tu deuda.

Para poder optar a una de estas tarjetas es necesario tener un crédito entre bueno y excelente. Si su situación crediticia es sólo aceptable, es posible que no le aprueben otra tarjeta. Y cada vez que solicita una nueva tarjeta, su puntuación se ve afectada, así que es mejor no solicitarla si cree que la aprobación es una posibilidad remota.

Es posible que le aprueben un importe inferior al que desea transferir. El emisor de la nueva tarjeta puede permitirle transferir sólo una parte de lo que debe. Por ejemplo, puede establecer un límite de 5.000 dólares para las transferencias de saldo. Puede intentar pedir una cantidad mayor. Si no lo consigue, considere otras medidas para reducir su deuda.

¿Cómo comparar las tarjetas de transferencia de saldo al 0%?

  • Determine si cumple los requisitos: En la mayoría de los casos, las tarjetas de crédito con transferencia de saldo al 0% requieren un crédito bueno o excelente. Generalmente, eso significa una puntuación de crédito de alrededor de 690 o mejor.
  • Mire el emisor que tiene su deuda actual: En la mayoría de los casos, no se pueden transferir saldos entre tarjetas del mismo banco, de una tarjeta Chase a otra tarjeta Chase, por ejemplo. Es importante saberlo porque le evitará obtener una tarjeta que no pueda utilizar. Tenga especial cuidado con las tarjetas de crédito con marca de tienda, que a menudo no identifican claramente el banco emisor. (Las tiendas no suelen emitir y gestionar sus propias tarjetas de crédito; se asocian con un banco para hacerlo).
  • Compare los periodos del 0% TAE para las transferencias de saldo: Cuanto más largo sea el periodo del 0%, mejor, ya que tendrá más tiempo para pagar su deuda sin intereses. Pero ten en cuenta que los periodos más largos pueden implicar mayores comisiones por transferencia
  • Compare las comisiones por transferencia de saldo: Las comisiones de transferencia de la mayoría de las tarjetas de crédito oscilan entre el 3% y el 5%. Eso equivale a entre 30 y 50 dólares por cada 1.000 dólares que transfiera. Un puñado de tarjetas no cobran comisiones por transferencia o las eximen durante un periodo de introducción. Pero esas tarjetas son escasas y la mayoría de ellas requieren un crédito excelente. Además, las tarjetas que no cobran comisión por transferencia suelen tener periodos de 0% TAE más cortos que las tarjetas de transferencia de saldo que sí lo hacen.
  • Diga no a las cuotas anuales: Una buena tarjeta de transferencia de saldo no cobrará una cuota anual. Algunas tarjetas de recompensa con cuotas anuales ofrecen períodos introductorios del 0%, pero son una mala opción para salir de las deudas. (Las recompensas y los bonos de registro de estas tarjetas fomentan el gasto, y la cuota anual se come el dinero que podría destinarse a pagar la deuda).
Read more:  ¿Cómo conseguir una TAE más baja en su tarjeta de crédito?

¿Cómo aprovechar al máximo su tarjeta de crédito de transferencia de saldo al 0%?

Utilice su tarjeta de crédito de transferencia de saldo sólo para deudas. Las tarjetas que más le ahorran mientras paga la deuda no suelen ofrecer las mejores recompensas. Por eso es mejor utilizar dos tarjetas: Una para pagar la deuda a lo largo del tiempo, y otra para hacer (y pagar inmediatamente) nuevas compras.

Conozca cuándo terminan los periodos promocionales. El período introductorio del 0% de TAE de su tarjeta no dura para siempre y, en la mayoría de los casos, la tasa de transferencia de $0 está disponible sólo por un tiempo limitado. Transfiera la deuda y páguela dentro de esos periodos de tiempo para evitar los intereses y las comisiones. Lee atentamente los extractos de su tarjeta de crédito, o simplemente llame a su emisor y pregúntale si no está seguro de cuándo se acabará el plazo.

Pague a tiempo. Si se retrasa en un pago, es probable que desaparezca la TAE de transferencia de saldo del 0% de su tarjeta. Esto se debe a que las condiciones promocionales a menudo se anulan si su cuenta no está al día. Además de perder la característica más valiosa de la tarjeta, es posible que también tenga que pagar una comisión por retraso (cerca de 40 dólares, normalmente) y un tipo de interés de penalización (a menudo alrededor del 30%). Evite esta canasta de malas noticias estableciendo pagos automáticos, si está seguro de que tendrá suficiente dinero en su cuenta para cubrir al menos el mínimo. Haga pagos extra a lo largo del mes, según se lo permita su presupuesto.

Haga un plan. Haga un balance de tu deuda y calcule lo que tendrá que hacer para liberarse de ella. Calcule cuánto dinero extra puede destinar a la deuda de su tarjeta de crédito cada mes, y haga un seguimiento de su progreso a medida que va reduciendo el saldo.

Alternativas a la transferencia de saldo al 0%

Tal vez una tarjeta de transferencia de saldo no sea adecuada para usted. Hay otras formas de controlar su deuda.

Pagar más que el mínimo exigible: El pago mínimo mensual es lo menos que puede pagar sin incurrir en una penalización. No le permitirá llegar muy lejos en el pago de su deuda. Para ver un verdadero ahorro de intereses, necesita pagar intereses sobre menos dinero, y eso significa reducir el principal pagando más que el mínimo.

Utilice una calculadora de pagos de deudas: Las calculadoras de pago de deudas le muestran cuánto podría ahorrar en intereses pagando el saldo de su tarjeta de crédito sin una transferencia. Introduzca su saldo y elija un tipo de interés, luego vea su ahorro si reduce el saldo entre un 5% y un 50%.

Pregunte si puede optar a un tipo de interés más bajo: Si su puntuación crediticia ha mejorado desde que abrió la cuenta, podría valer la pena pedir a su emisor que le baje el tipo de interés. Es posible que le reduzcan algunos puntos de la tasa, o que le cambien la cuenta a una tarjeta con una tasa más baja. También es posible que le digan que no es posible, pero vale la pena llamar para preguntar.

Considere un préstamo personal: Un préstamo personal puede ser una opción sólida para controlar su deuda de alto interés. Los préstamos personales pueden ser emitidos por bancos, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Algunos préstamos diseñados para la consolidación de deudas pueden incluso pagarse directamente a sus acreedores, lo que agiliza el proceso.

Tenga en cuenta que un préstamo personal sólo tiene sentido si el tipo de interés del préstamo es menor que el tipo de interés que estaba pagando por la deuda de su tarjeta de crédito. Busque las condiciones más favorables y sepa que las cooperativas de crédito suelen ofrecer algunos de los mejores tipos de interés, pero normalmente hay que hacerse socio para solicitarlo. Algunos prestamistas en línea cobran comisiones de apertura, de forma similar a cuando una tarjeta de transferencia de saldo cobra una comisión de transferencia de saldo. Asegúrese de hacer cálculos antes de comprometerse con las condiciones de una tarjeta.

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