¿Ningún crédito es mejor que un mal crédito?

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Una vez que haya encontrado la casa de sus sueños, el siguiente paso antes de comprarla es solicitar una hipoteca. Los prestamistas consideran varios factores, como su historial crediticio, durante el proceso de aprobación. Los solicitantes sin crédito o sin deudas incobrables enfrentan opciones limitadas de hipotecas. Pero, ¿es más probable que lo aprueben si su historial crediticio no existe o si su historial crediticio es malo?

A continuación, analizaremos lo que es peor: mal crédito o falta de crédito. También explicaremos por qué es esencial tener un historial crediticio saludable y cómo puede construir o reconstruir su puntaje crediticio.

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Mal crédito o sin crédito: ¿cuál es la diferencia?

El mal crédito y la falta de crédito son similares en el sentido de que pueden tener un gran impacto en su bienestar financiero. Pero, ¿cuál es la diferencia entre mal crédito y no tener crédito? Echaremos un vistazo.

Sin crédito

No tener un historial crediticio significa que no tiene un historial crediticio limitado. Si no ha obtenido un préstamo o no tiene una línea de crédito abierta, no tiene historial crediticio. En algunos casos, puede quedarse sin fondos debido a la inactividad de la cuenta.

Mal credito

Si tiene un historial crediticio deficiente, tiene un historial crediticio, pero ningún historial de gestión exitosa. Por ejemplo, si no realizó pagos con tarjeta de crédito, incumplió con los préstamos o tiene cuentas de servicios públicos que no funcionan bien o han sido suspendidas, es más probable que tenga un crédito deficiente.

¿Qué es el crédito?

El crédito está vinculado a su historial crediticio y a su historial crediticio. Su historial crediticio es un desglose detallado de sus obligaciones financieras: cuánto dinero debe, qué tipo de deuda debe y cómo manejó su deuda (pagada).

Equifax, Experian y TransUnion son las tres principales agencias de informes crediticios de los Estados Unidos. Estas agencias de crédito realizan un seguimiento de su historial crediticio en los Estados Unidos y utilizan la información de su historial crediticio para crear un historial crediticio de tres dígitos. Hay cinco factores principales que las agencias de informes crediticios toman en consideración al calcular un puntaje crediticio:

Algunos de estos factores afectan su puntaje crediticio más que otros, pero todos afectan su puntaje crediticio. Las agencias de crédito calcularán su puntaje en función de la información de su informe crediticio y los factores anteriores para producir un número de tres dígitos entre 300 y 850. El desglose del puntaje crediticio es el siguiente:

  • Malo: 300-579

  • 580-669: masa

  • 670-739: bueno

  • 740-799: Muy bueno

  • 800-850: bueno

¿Por qué son importantes los préstamos?

Siempre que solicite un préstamo o intente abrir una nueva tarjeta de crédito, las instituciones financieras revisarán su historial crediticio y su historial crediticio para determinar su solvencia. Las personas con un puntaje crediticio más alto se consideran de bajo riesgo y aquellas con un puntaje crediticio más bajo se consideran de alto riesgo. En otras palabras, una buena calificación crediticia significa que usted es financieramente responsable, paga sus deudas a tiempo y mantiene las deudas bajas. Si tiene mal crédito, ha sido irresponsable con su deuda, ha hecho pagos atrasados, ha fallado en pagos, tiene una mala cuenta o tiene una deuda excesivamente alta.

A medida que los prestamistas y proveedores de servicios consideran que las personas con mejores puntajes crediticios son menos riesgosas, es más probable que sean aprobadas para préstamos y tarjetas de crédito. Aquellos con mal crédito tienen dificultades para obtener la aprobación de préstamos y tarjetas de crédito.

Además de aprobar líneas de crédito y préstamos, su crédito puede cubrir las siguientes áreas:

  • Intereses.

    Si su crédito es bueno, se le cobrarán menos intereses en cualquier préstamo o tarjeta de crédito que tome, mientras que si tiene mal crédito, tendrá que pagar más intereses. Una tasa de interés es la cantidad de dinero que las instituciones financieras piden prestada a los consumidores.

  • Primas de seguros.

    Al igual que las tasas de interés, su solvencia puede afectar las primas de su seguro. Los consumidores que se consideran menos riesgosos pagan primas más bajas que los que se consideran de alto riesgo. Dado que su historial crediticio refleja su responsabilidad financiera, las compañías de seguros creen que también refleja sus responsabilidades de conducción. Si tiene mala solvencia crediticia, debe esperar primas de seguro más altas.

  • Formas de vivienda.

    No solo las instituciones financieras verifican la solvencia de los solicitantes de hipotecas, sino también los propietarios de viviendas. Los solicitantes de crédito bajo reciben montos hipotecarios más bajos; si se conceden en absoluto. Los propietarios también se reservan el derecho a rechazar solicitudes de alquiler de personas con baja solvencia crediticia.

¿Cómo le afecta el mal crédito y la falta de crédito?

Un buen préstamo le brinda muchas más opciones y también puede ahorrarle dinero. Si su crédito es bajo, es posible que no califique para líneas de crédito o montos de préstamos altos o puede ser rechazado por completo. También gastará más si tiene poco crédito porque tendrá que pagar más intereses en todos los préstamos y tarjetas de crédito que reciba y pagará más en las primas del seguro de automóvil. Una mala calificación crediticia también puede impedirle encontrar una vivienda y un trabajo.

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Pero, ¿cómo puede afectarle el crédito? Sin un historial crediticio, los acreedores no tienen forma de predecir con precisión la probabilidad de que usted pague sus deudas. Cuando te quedas sin crédito, puedes enfrentar los mismos desafíos que enfrentan las personas con un historial crediticio malo, que van desde la desaprobación de tarjetas de crédito y préstamos hasta dificultades para encontrar una casa y más.

Mal crédito y sin crédito significa que tiene menos opciones, ninguna de las dos es ideal. ¿Pero que es peor? Según los expertos financieros, un puntaje crediticio negativo lo afectará más que cualquier puntaje crediticio.

Cómo activar un préstamo

Es posible que no tener un historial crediticio no sea lo ideal, pero es mejor que tener un mal crédito. Sin crédito significa que comienza con una pizarra limpia; Las instituciones financieras, los propietarios, los servicios públicos y su empleador no pueden castigarlo por manejar mal su deuda. Aun así, debería trabajar en la construcción de su crédito porque un historial crediticio le brinda más opciones. ¿Cómo construir su crédito? Aquí hay algunos consejos que lo ayudarán no solo a determinar su puntaje de crédito, sino también a mantenerlo en buena forma.

Conviértete en un usuario autorizado con una tarjeta de crédito

Convertirse en un usuario autorizado con una tarjeta de crédito es una excelente manera de construir un presupuesto saludable. Considere preguntarle a un familiar o amigo de confianza si lo agregarán como usuario autorizado para una de sus tarjetas de crédito. De esta forma puede beneficiarse del historial crediticio del titular principal de la tarjeta. La cuenta estará vinculada a su informe de crédito incluso cuando no la esté utilizando, lo que le ayudará a determinar su solvencia.

Al elegir esta opción, se asegura de que el titular principal de la tarjeta maneje su deuda de manera responsable. Si el titular de la tarjeta principal utiliza la línea de crédito disponible o paga tarde, su solvencia, así como la suya, pueden verse afectadas.

Abra una tarjeta de crédito segura

Un préstamo garantizado requiere un depósito de seguridad. Para utilizar este tipo de tarjeta, deposite una cantidad equivalente al límite de crédito de la tarjeta. Por ejemplo, un depósito de $ 300 le daría un límite de $ 300 en una tarjeta de crédito segura. Si no realiza un pago, el emisor de su tarjeta de crédito puede retener su depósito de seguridad y usarlo para pagar sus deudas. Cuando se usa de manera responsable, una tarjeta de crédito segura determinará su puntaje crediticio y un puntaje crediticio saludable.

Abra una tarjeta de crédito sin garantía

Aunque muchas compañías de tarjetas de crédito exigen un historial crediticio, algunas no lo hacen. Una tarjeta de crédito sin garantía no requiere que dejes un depósito, por lo que puedes usar la tarjeta sin pagar por adelantado.

Sin embargo, tenga en cuenta que si no tiene un historial crediticio, es posible que deba pagar una tarifa anual y su tasa de interés puede ser alta (aunque hay tarjetas que no cobran una tarifa). y ofrecen tasas de interés bajas). Antes de decidirse por una tarjeta, investigue para encontrar la mejor opción que satisfaga sus necesidades.

Cuando abre una tarjeta de crédito sin garantía, realiza los pagos a tiempo y por el monto total adeudado. Los expertos financieros recomiendan liquidar el saldo en su totalidad para evitar endeudarse; La cantidad de deuda que tiene afecta su puntaje crediticio. Si usa una tarjeta de crédito sin garantía con prudencia, no solo creará un historial crediticio, sino que su límite de crédito (la cantidad que puede pedir prestada) probablemente aumentará, las tasas de interés pueden bajar y las tarifas anuales pueden disminuir.

Tomar un préstamo

Obtener un préstamo no solo se recomienda para el préstamo de construcción, sino que también le ayuda a determinar su solvencia. Si necesita un automóvil, es posible que desee considerar un préstamo de automóvil, o si va a la universidad, considere un préstamo para estudiantes.

Si no tiene un préstamo, es posible que necesite un codeudor para obtener un préstamo. Un codeudor es alguien como un amigo o familiar de confianza con un historial crediticio establecido. Tener un codeudor aumenta sus posibilidades de obtener la aprobación de un préstamo y también puede ayudarlo a obtener un mejor trato. Si el préstamo no se paga, el co-firmante será responsable del pago.

Pague sus facturas a tiempo

Si bien muchas empresas de servicios públicos y propietarios de viviendas realizan verificaciones de crédito, no todos lo hacen. Si tiene poco crédito y puede alquilar un apartamento o abrir una cuenta corriente, asegúrese de pagar nuestras facturas a tiempo y en su totalidad. Esto determinará su historial crediticio, demostrará su solvencia y garantizará que pueda conservar el contrato de alquiler y los servicios públicos.

Transfiera su historial crediticio internacional

creditos Credit crea un pasaporte crediticio global que las personas pueden usar para llevar consigo su historial crediticio cuando se muden a los Estados Unidos. Si es de países como México, India o Canadá y ha realizado pagos puntuales en su país, ahora puede utilizar creditos Credit para traducir su historial crediticio internacional en un informe adecuado para los prestamistas estadounidenses. Empresas como American Express trabajan con creditos Credit para integrar esta información directamente en el proceso de solicitud, lo que facilita la aprobación de tarjetas de crédito, préstamos y otros productos. Una vez que haya creado una cuenta de crédito en EE. UU. Con los fondos que ha ganado, estará listo para comenzar a construir un historial crediticio local.

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Aquí hay algunos mapas que recomendamos para aquellos que son nuevos en los Estados Unidos. creditos Credit está actualmente afiliada a agencias internacionales de informes crediticios en Australia, Brasil, Canadá, India, México, Nigeria, Corea del Sur y el Reino Unido.

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Cómo reconstruir su crédito

El mal crédito indica que no ha cumplido con sus obligaciones financieras y puede ser perjudicial por diversas razones. Por lo general, un puntaje de crédito por debajo de 649 se considera «pobre». La buena noticia es que si su puntaje de crédito está en el rango «malo», no significa que esté estancado. Con una buena gestión del dinero y perseverancia, puede mejorar su solvencia y pasarla a la categoría «buena», «muy buena» o incluso a la codiciada «excelente».

¿Cómo puede reconstruir su crédito? Aquí hay algunos consejos que pueden ayudarlo a mejorar su puntaje.

Verifica tu saldo

Es una buena idea acostumbrarse a revisar su informe crediticio. Tiene derecho a un informe gratuito una vez al año de las tres agencias de crédito: Equifax, TransUnion y Experian.

No solo revise su informe para encontrar su puntaje; revíselo para asegurarse de que no contenga información incorrecta, como: Si encuentra información incorrecta, envíe una disputa por escrito con los documentos requeridos al departamento de crédito que informó la información incorrecta.

Paga tu deuda

El monto de la deuda que tiene afecta su puntaje crediticio, así que asegúrese de reembolsar los fondos que adeude. Establezca un presupuesto y, si es posible, realice pagos mayores de lo necesario. De esta manera, puede pagar su deuda más rápido.

Considere la consolidación de deuda

Si tiene varias deudas, considere un paquete de consolidación de deudas que combine sus deudas en un pago mensual con una tasa de interés. Este enfoque no solo simplifica la gestión de la deuda, sino que también la hace más manejable desde el punto de vista financiero porque paga menos intereses.

Pague sus facturas a tiempo

La forma en que paga su deuda tiene un impacto significativo en su solvencia. Si pierde o se atrasa en el pago, su solvencia se verá afectada. Adquiera el hábito de pagar las facturas en la fecha de vencimiento; Si es posible, pague por adelantado. Muchas compañías de tarjetas de crédito, prestamistas y empresas de servicios públicos ofrecen pagos automáticos. Sus pagos se debitarán automáticamente de su cuenta en la fecha de vencimiento. Los pagos automáticos facilitan el pago de facturas y lo ayudan a que nunca se pierda un pago. Solo asegúrese de que el monto adeudado por cada factura esté disponible en la cuenta vinculada a los pagos automáticos antes de las fechas de vencimiento.

Evite abrir nuevas cuentas

Cada vez que abre una nueva tarjeta de crédito o solicita un préstamo, se verifica su informe crediticio. Estas verificaciones de crédito se consideran «investigaciones serias» y muchas investigaciones serias pueden afectar su solvencia. Para evitar este problema, no debe solicitar nuevas líneas de crédito ni nuevos préstamos.

No cierres las cuentas

Cuando intente salir de sus deudas y reconstruir su crédito, puede tener la tentación de cerrar sus cuentas de tarjetas de crédito. Sin embargo, cerrar estas cuentas podría tener un impacto negativo en su saldo. Cuanto más tiempo estén abiertas sus cuentas, mejor, porque su historial crediticio incluye la vida útil de sus tarjetas de crédito.

Abra una tarjeta de crédito segura

Una tarjeta de crédito asegurada es una tarjeta de crédito que requiere un depósito. El monto del depósito es el monto de crédito al que tiene acceso. Por ejemplo, si su depósito es de $ 400, tendrá acceso a un saldo de $ 400. Las tarjetas de crédito seguras se informan a las agencias de crédito. Siempre que sea responsable de ellos, pueden mejorar su puntaje crediticio.

Tómalo

¿Qué es peor: mal crédito o sin crédito? Si bien ninguno de los anteriores es ideal, es más fácil crear un nuevo historial crediticio que corregir un historial crediticio incorrecto. La buena noticia es que si no tiene un historial crediticio o si su historial crediticio es malo, tiene opciones para construir o reconstruir su historial crediticio y mantener un historial crediticio saludable.

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