Préstamos de auto para personas con mal crédito

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Si necesita un nuevo vehículo pero su crédito no es muy bueno, es posible que pueda obtener financiación para su coche de un prestamista que se dirija específicamente a personas con problemas de crédito.
Sin embargo, los préstamos para automóviles con mal crédito suelen tener tipos de interés más altos, por lo que es especialmente importante comparar las ofertas de préstamos.

¿Cuáles son los mejores préstamos de auto para personas con mal crédito?

Prestige Financial: es bueno para las personas que se han declarado en quiebra. Las quiebras tienen un impacto negativo significativo en su puntuación de crédito, lo que puede afectar a su capacidad para calificar para un préstamo de auto. Pero Prestige Financial considera las solicitudes de personas que se han declarado en quiebra. Sólo tenga en cuenta que si se declaró en bancarrota bajo el Capítulo 7, sus documentos de bancarrota deben estar disponibles para su revisión en el sitio web del tribunal. Y si usted se declaró en bancarrota Capítulo 13, su plan de pago debe ser aprobado para que su solicitud sea considerada.

Aquí hay más detalles sobre los préstamos para automóviles de Prestige Financial:

  • Programa de reducción de la tasa de interés: Prestige Financial ofrece un programa de reducción de la tasa de interés para los prestatarios calificados que hacen sus pagos a tiempo. Usted podrá reducir su tasa hasta un 0.5% cada tres meses, hasta un 2% por año. Pero vale la pena notar que lo más bajo que su tasa de porcentaje anual, o APR, bajará es el 14% – lo cual sigue siendo alto.
  • Se permiten solicitudes conjuntas: Prestige Financial acepta solicitudes individuales y conjuntas. Si usted solicita con un prestatario que tiene buen crédito, puede mejorar sus posibilidades de calificar o ayudarle a obtener una tasa de interés más baja porque el prestatario comparte la responsabilidad de hacer el pago mensual. Tenga en cuenta que Prestige Financial no permite cofirmantes, que sólo tienen la responsabilidad del préstamo si usted no paga.
  • Requisitos de ingresos: Debe ganar al menos 2.250 dólares si presenta una solicitud individual y 2.750 dólares si lo hace con un solicitante. Prestige Financial no tendrá en cuenta los ingresos de los trabajadores autónomos a la hora de determinar su capacidad para devolver el préstamo.

Autopay: Es bueno para una gama de opciones de refinanciamiento. Autopay ofrece una amplia gama de préstamos para coche, incluyendo préstamos para autos nuevos y usados comprados en un concesionario, préstamos a particulares y múltiples opciones de refinanciación, incluyendo la tradicional, la devolución de efectivo y la refinanciación de compra de arrendamiento.

Aquí hay más información sobre los préstamos para automóviles de Autopay.

  • Múltiples ofertas: Autopay no es un prestamista. Es un mercado en línea que lo conecta con prestamistas de autos, dándole la oportunidad de recibir ofertas de préstamos de más de un prestamista.
  • Posibilidad de solicitar la precalificación: Si se precalifica, puede comprobar los tipos de interés estimados y las condiciones del préstamo sin que ello afecte a su puntuación crediticia. Pero tenga en cuenta que la precalificación no garantiza la aprobación ni los términos específicos. Esa información se determinará después de que presente una solicitud formal de préstamo, si es que le aprueban.
  • Amplia gama de importes de préstamo: Los préstamos a través de Autopay están disponibles en importes que van desde los 2.500 a los 100.000 dólares, y los plazos de préstamo van de 24 a 84 meses. Recuerde que aunque un plazo de préstamo más largo puede reducir su pago mensual, probablemente terminará pagando más en intereses.
  • Productos adicionales: Autopay vende contratos de servicio para el vehículo y un seguro de protección de activos garantizado por una tarifa adicional. Si le roban el coche o tiene un accidente, el seguro de protección de activos puede ayudarle a cubrir la diferencia entre el valor actual de su vehículo y lo que debe en su préstamo.
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New Roads:  Es bueno para los descuentos en las tasas de interés. Puede ser difícil calificar para obtener tasas bajas cuando se tiene mal crédito. New Roads, la división de préstamos directos de Consumer Portfolio Services Inc. ofrece descuentos en las tasas de interés en ciertos modelos de autos nuevos y seminuevos certificados que pueden reducir los cargos por intereses.

  • Tipos de préstamos: New Roads ofrece préstamos para autos nuevos y usados, préstamos de compra de arrendamiento y préstamos de refinanciamiento.
  • Disponibilidad: Los préstamos para autos de New Roads están disponibles en sólo 30 estados.
  • No se requiere un pago inicial: New Roads no requiere un pago inicial. Sin embargo, si no lo hace, tendrá que financiar una cantidad mayor y probablemente pagará más intereses durante la vida del préstamo.
  • Quiebras y embargos: New Roads considera las solicitudes de personas que tienen un embargo o una quiebra (incluso si todavía está abierta) en sus informes de crédito.

Carvana: Es una buena opción para comprar en un solo lugar. Conocida por su red de máquinas expendedoras en las que los compradores de coches pueden recoger sus vehículos, Carvana ofrece la oportunidad de buscar financiación y un coche en un solo lugar.

Aquí tienes más detalles sobre Carvana:

  • Sólo un tipo de préstamo: Carvana sólo ofrece préstamos para financiar su inventario de coches usados. Si desea un tipo diferente de préstamo para automóviles o no quiere estar restringido al inventario de Carvana, tendrá que trabajar con un prestamista diferente.
  • Posibilidad de solicitar una precalificación: Carvana ofrece un proceso de precalificación que le permite ver las tasas y los términos estimados para los que podría calificar sin afectar su puntaje de crédito. Algunos prestamistas de automóviles ofrecen una precalificación que sólo es válida durante 30 días, pero las ofertas de precalificación de Carvana son válidas durante 45 días.
  • Requisitos de elegibilidad: Carvana requiere que los solicitantes tengan un ingreso mínimo de $4,000 al año y que no tengan quiebras activas.
  • No acepta cofirmantes: Carvana no permite cofirmantes. Si quiere solicitarlo con uno, tendrá que trabajar con otro prestamista.

Capital One Auto Finance: Bueno para la precalificación. Algunos prestamistas no ofrecen la posibilidad de precalificar para un préstamo de auto sin generar una investigación de crédito dura, lo que puede afectar sus puntajes de crédito. Pero cuando usted solicita la precalificación con Capital One Auto Finance, puede comprobar la tasa de interés y el plazo estimado del préstamo (suponiendo que obtenga una oferta de precalificación) sin que ello afecte a su puntuación. Tendrá que presentar una solicitud completa para ver si le aprueban y obtener las condiciones finales del préstamo.

Aquí hay más información sobre Capital One Auto Finance:

  • Tipos de préstamos: Capital One Auto Finance ofrece préstamos para coches nuevos o usados de un concesionario o para refinanciar su préstamo de coche existente de un prestamista diferente.
  • Montos de préstamo: El monto mínimo de préstamo que ofrece Capital One Auto Finance es de $4,000. La cantidad máxima de su préstamo está determinada por su historial de crédito, ingresos y otros factores.
  • Limitaciones de los concesionarios: Los préstamos de Capital One Auto Finance deben ser utilizados en uno de los 12.000 concesionarios participantes de la compañía.
  • Requisitos de elegibilidad: Debes tener al menos 18 años, vivir en los Estados Unidos contiguos y tener un ingreso mensual mínimo de $1,500 o $1,800, dependiendo de tu crédito, para solicitar un préstamo con Capital One Auto Finance.
  • Compra de coches en línea: Puede buscar coches que se ajusten a sus necesidades y a la vez buscar financiación con la herramienta Auto Navigator de Capital One Auto Finance.
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Credit Acceptance Corp: Bueno para las personas que están desempleadas. Se especializa en proporcionar préstamos para automóviles a personas que han experimentado desafíos financieros, incluyendo aquellos que están recibiendo ingresos por desempleo.

Aquí hay algunos detalles adicionales sobre los préstamos de Credit Acceptance Corp.:

  • Tipos de préstamos: Credit Acceptance Corp. ofrece financiación para vehículos nuevos y usados comprados en un concesionario participante.
  • Disponibilidad: Credit Acceptance Corp. es un prestamista indirecto que ofrece financiación a través de los concesionarios participantes. Aunque estos concesionarios se encuentran en los 50 estados, no hay garantía de que estén cerca de su casa. Y tenga en cuenta que algunos de estos concesionarios son de tipo «compre aquí, pague aquí». Las tasas de interés con estos concesionarios pueden ser altas: el promedio fue del 20% en 2018, según el Informe de la Industria de Automóviles Usados 2019 de la Asociación Nacional de Concesionarios Independientes.
  • Bancarrota: Credit Acceptance Corp. considera las solicitudes de personas que tienen una bancarrota abierta en sus informes de crédito.

MyAutoLoan: Es bueno para comparar precios. La comparación de ofertas de préstamos para automóviles de múltiples prestamistas ayuda a asegurar que usted obtenga la tasa más baja posible. MyAutoLoan es un mercado en línea que pone en contacto a las personas que buscan financiación para su automóvil con los prestamistas de su red que satisfacen sus necesidades. Puede recibir hasta cuatro ofertas de préstamo en pocos minutos.

Aquí hay algunas cosas más que hay que saber sobre MyAutoLoan:

  • Tipos de préstamos: MyAutoLoan ofrece una amplia gama de préstamos para automóviles, incluidos los préstamos para coches nuevos y usados, así como los préstamos para particulares, la compra de arrendamientos y la refinanciación.
  • Bancarrota: Los prestamistas de la red MyAutoLoan pueden considerar a las personas que se han declarado en bancarrota, siempre y cuando la bancarrota haya sido descargada o desestimada.
  • Requisitos de elegibilidad: Los requisitos de elegibilidad varían según el prestamista. Pero, en general, es necesario tener al menos 18 años, una puntuación FICO® de al menos 575 y unos ingresos mínimos de 21.000 dólares para poder optar a un préstamo (18.000 dólares para los préstamos de refinanciación).
  • Calculadora de tipos de interés: La calculadora de tipos de interés de MyAutoLoan le permite ver su tipo de interés estimado en función del tipo de préstamo, el importe del préstamo y su puntuación de crédito.

¿Qué hay que tener en cuenta en los préstamos para automóviles con mal crédito?

Dado que las personas con puntuaciones de crédito más bajas suelen pagar tipos de interés más altos, es especialmente importante comparar precios para encontrar la mejor oferta antes de obtener un nuevo préstamo. Si es posible posponer su compra mientras construye su crédito, puede ser capaz de calificar para una tasa más baja en el futuro.

Pero si realmente necesita comprar un coche ahora, hay medidas que puede tomar para aumentar sus probabilidades de aprobación y reducir el coste de la financiación.

Si le aprueban un préstamo, hacer sus pagos a tiempo y reducir su deuda puede ayudarle a establecer un historial de pagos positivo y mejorar su crédito con el tiempo. A medida que vaya construyendo su crédito, es posible que pueda refinanciar su préstamo a un tipo de interés más bajo.

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