¿Qué debo saber para contratar el seguro de inundación?

Las inundaciones son el desastre natural más común de la nación, pero los daños rara vez están cubiertos por su póliza de propietario o inquilino. De hecho, si no quiere pagar la factura de los daños relacionados con las inundaciones de su bolsillo, necesitará una póliza de seguro contra inundaciones totalmente independiente para su propiedad.

El seguro de inundación está diseñado para cubrir los daños y pérdidas que resultan de las inundaciones causadas por causas externas como, inundaciones debido a fuertes lluvias, tormentas de nieve, desbordamiento de los desagües de tormenta o diques, etc. En los lugares especialmente propensos a las inundaciones, los prestamistas hipotecarios suelen exigir un seguro contra inundaciones antes de aprobar un préstamo para la compra de una vivienda.

¿Qué es el seguro contra inundaciones y cómo funciona?

Es un tipo de póliza de seguro independiente que cubre su casa y sus pertenencias personales de los daños causados por las inundaciones. Específicamente, cubre los daños resultantes de tormentas severas, inundaciones repentinas, mareas de tempestad, corrientes fuertes o cualquier otra situación que cause inundaciones.

Tener un seguro contra inundaciones es beneficioso porque las pérdidas relacionadas con las mismas no están cubiertas por el seguro tradicional de propietarios, o inquilinos. Las pólizas de seguro contra inundaciones se ofrecen a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones y a través de compañías de seguros privadas, normalmente hay un período de espera antes de que su cobertura surta efecto. Después de ese momento, su póliza comenzará a cubrir las pérdidas en caso de que ocurran daños por inundación en su propiedad.

¿Qué cubre el seguro contra inundaciones?

El seguro contra inundaciones viene con una cobertura de edificio y una cobertura de contenido. La cobertura del edificio paga los daños a los cimientos, los sistemas eléctricos y de plomería, el equipo de HVAC, el piso, los electrodomésticos, accesorios incorporados, las persianas y las paredes. La cobertura del contenido es para la ropa, los muebles, los aparatos electrónicos y los electrodomésticos portátiles dañados dentro de la casa.

¿Qué es lo que no cubre el seguro contra inundaciones?

Las pólizas de seguro del hogar sólo cubren los daños por agua cuando son repentinos o accidentales, y no incluyen las inundaciones. Sin embargo, el seguro contra inundaciones también tiene algunas exclusiones.

  • Las pólizas de seguro contra inundaciones no cubren los daños causados por la humedad, el moho o los hongos que podrían haberse evitado. Los daños causados por el movimiento de la tierra, las pertenencias exteriores como cubiertas, patios y piscinas, y los gastos de vida adicionales como la vivienda temporal tampoco están cubiertos por el seguro contra inundaciones. Estos artículos requieren otros tipos de cobertura para estar debidamente asegurados.

Tengo un seguro de propietario, ¿no es suficiente?

Las pólizas de seguro de vivienda y de seguro de alquiler pueden ofrecer protección para los daños por inundaciones y fugas de agua relacionados con la fontanería, pero no cubrirán las pérdidas debidas a inundaciones naturales.

Esto puede dejar a los propietarios de viviendas en una posición especialmente difícil en caso de que se produzcan inundaciones.

Tipos de seguro contra inundaciones

Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP)
El Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones da a los propietarios acceso a seguros contra inundaciones con apoyo federal. El seguro NFIP está disponible para cualquier persona que viva en áreas de alto riesgo y de bajo a moderado a bajo riesgo, y ofrece hasta $250,000 en cobertura de edificios y $100,000 en cobertura de contenidos. También puede adquirir una cobertura de «exceso», que cubre las propiedades valoradas por encima de esos límites.

Más de 50 compañías de seguros redactan y dan servicio a las pólizas NFIP. Si está interesado en comprar un seguro contra inundaciones, el mejor lugar para comenzar, es pedirle a su proveedor de seguros de vivienda que lo ayude. Sin embargo, no todos los proveedores de seguros ofrecen estas pólizas, por lo que es posible que tenga que comparar precios si su proveedor no es uno de ellos. Hay un período de espera de 30 días desde la fecha de compra hasta que su póliza entre en vigor, así que tenga esto en cuenta, especialmente si es un nuevo propietario de vivienda.

Seguro privado contra inundaciones
El seguro privado contra inundaciones también cubre la estructura de su casa y su contenido de los daños causados por el agua, excepto que no recibe ningún apoyo del gobierno federal. En cambio, los aseguradores privados contra inundaciones son empresas con fines de lucro que dependen de un reasegurador o del dinero recaudado de las primas para cubrir las pérdidas.

El seguro privado contra inundaciones puede ser más completo que las pólizas NFIP y a menudo tiene límites más altos. Además, los tiempos de espera para el seguro privado contra inundaciones son generalmente más cortos que el período de 30 días que requiere el NFIP.

Otro hecho importante del que hay que tomar nota: El plan NFIP sólo le reembolsará la cantidad depreciada de sus pertenencias dañadas por las inundaciones, mientras que el seguro privado contra inundaciones cubre los bienes personales a su costo de reposición, sin deducir la depreciación.

Aunque el seguro privado contra inundaciones puede parecer una opción inteligente, hay algunas cosas a considerar. En primer lugar, es posible que no esté disponible en su zona, y en las zonas de alto riesgo donde sí lo está, corre el riesgo de que las primas sean más altas.

¿Cuánto cuesta el seguro contra inundaciones?

El precio exacto del seguro contra inundaciones dependerá de varios factores, entre ellos:

  • El tipo de cobertura (federal o privada)
  • La edad y la construcción de la casa
  • Ubicación y nivel de la zona de inundación

¿Cómo reducir el costo del seguro contra inundaciones?

Debido al aumento de los desastres naturales, las tasas de seguro contra inundaciones están aumentando. Afortunadamente, hay formas de reducir el monto que paga por su póliza de seguro contra inundaciones. Proteja su propiedad de los daños causados por las inundaciones.

Si está construyendo una nueva casa o renovando su propiedad existente, es importante tomar precauciones para evitar inundaciones. A continuación, le presentamos algunas formas en las que puede reducir los posibles daños por inundaciones e incluso disminuir la prima del seguro contra inundaciones:

  • Reubicar su casa: una de las mejores maneras de proteger su casa de las inundaciones es reubicar su casa en un área de su propiedad que esté por encima de la elevación de la inundación base.
  • Elevación: puede ahorrar cientos de dólares en costos de seguro contra inundaciones al elevar su casa por encima de la elevación de la inundación base. Elevar un pie por encima de la elevación de la inundación base en su área puede resultar en una reducción del 30% en las primas anuales, según FEMA.
  • Servicios públicos: mueva toda la maquinaria y los servicios públicos que prestan servicio a su casa a algún lugar por encima de la elevación de la inundación base, como un ático o un armario.
  • Aberturas de inundación: las pólizas de seguro contra inundaciones pueden ser increíblemente costosas si su casa no tiene las aberturas de inundación adecuadas. Las puertas de garaje, ventanas y puertas no cuentan a menos que tengan aberturas para inundaciones instaladas en su interior. La instalación de aberturas adicionales para inundaciones, especialmente si se encuentra en un área de alto riesgo, puede ayudar a reducir significativamente sus primas.
  • Sótanos: si está construyendo una nueva casa, rellenar las áreas excavadas dentro de los cimientos le ayudará a ahorrar dinero en su prima de seguro. También se puede hacer después de la construcción usando gravilla u otro material adecuado para elevar la elevación del piso del espacio interior.

El resultado final

No importa dónde viva, el seguro contra inundaciones le ayudará a proteger su casa y sus pertenencias en caso de un desastre natural. Ahora que conoce las diferencias entre el seguro de vivienda y el seguro contra inundaciones, los diferentes tipos de seguro contra inundaciones y cómo reducir eficazmente sus primas, puede elegir el que más le convenga.

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