¿Qué es el seguro integral de automóvil?

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Las tesis centrales

  • El seguro a todo riesgo no es una póliza de seguro especial, sino una combinación de diferentes tipos de seguro.

  • Es posible que desee o necesite un seguro a todo riesgo si tiene un automóvil nuevo, vive en un área con condiciones climáticas extremas o tiene un préstamo o arrendamiento de automóvil.

  • El seguro integral puede costar el doble que el seguro obligatorio, pero ofrece una mayor protección.

El seguro integral es un término para una combinación de tipos de seguros que pueden proteger su automóvil en la mayoría de las situaciones. Aunque probablemente haya oído hablar del seguro a todo riesgo, no existe el «seguro a todo riesgo».

Definición de seguro de automóvil con seguro a todo riesgo

El seguro a todo riesgo generalmente combina el seguro de colisión y todo riesgo, que paga si su vehículo se daña, y un seguro de responsabilidad civil, que cubre las lesiones y daños causados ​​a otros.

Pero esta protección adicional tiene un precio. Debido a que cubre múltiples situaciones, el seguro integral es más costoso que el seguro de responsabilidad por sí solo, que solo paga por las lesiones y daños causados ​​a otros. Para encontrar un seguro integral y asequible, es importante investigar las mejores tarifas.

¿Qué cubre el seguro de automóvil a todo riesgo?

El seguro integral cubre la mayoría de los escenarios, incluidos los daños a su automóvil causados ​​por el clima, un accidente con un animal o vandalismo. También pague el valor actual de su automóvil si su vehículo es robado.

El seguro integral puede incluir:

Gastos médicos resultantes de lesiones o muerte como resultado de un accidente causado por usted.

Responsabilidad civil por daños materiales

Costos de reparación de artículos dañados en un accidente.

Responsabilidad de vehículos motorizados no asegurados para conductores

Gastos médicos tras un accidente con un conductor sin seguro.

Requerido para todas las pólizas en 20 estados y Washington, DC

Protección contra daños materiales por conductores no asegurados

Costos de reparación después de un accidente con un conductor sin seguro.

Requerido para todas las pólizas en 7 estados y Washington, DC

El costo de reparar su automóvil si choca con otro vehículo o golpea un objeto como un árbol o un poste de teléfono.

Se podría solicitar un préstamo o alquiler de automóvil.

Costos de reparación de eventos fuera de su control, incluidas las condiciones climáticas, el impacto con un animal mientras conduce, el robo y el vandalismo.

Se podría solicitar un préstamo o alquiler de automóvil.

Pero el seguro a todo riesgo no lo cubre todo. Si desea extras como un seguro de reemplazo de automóvil nuevo, asistencia de emergencia en la carretera o un seguro personalizado para repuestos y equipos, es posible que deba agregarlos por separado.

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¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil a todo riesgo?

Aunque Liberty Mutual es una de las aseguradoras más grandes del país, no está incluida en nuestro análisis porque no proporciona datos de precios.

Seguro a todo riesgo contra tarifas mínimas por empresa

finanzasnews comparó las tasas de las pólizas de automóviles de 2021 con cobertura mínima y total en todo el país. Con empresas más grandes, hemos descubierto que el seguro total cuesta en promedio más del doble del seguro mínimo.

* USAA solo está disponible para miembros en servicio, veteranos y sus familias.

¿Quién necesita un seguro a todo riesgo?

La ley no exige un seguro a todo riesgo. Muchos estados requieren solo una pequeña cantidad de seguro de responsabilidad civil para automóviles. Pero esto no cubre sus lesiones o reparaciones a su automóvil, solo los daños o lesiones que inflige a otros.

Consejo deficiente: si tiene un préstamo o un contrato de arrendamiento de automóvil, es probable que su prestamista le exija que compre un seguro de colisión y una cobertura total. La gran mayoría de las empresas ofrecen estas pólizas, pero algunas aseguradoras no te dejarán ir sin la otra.

Comprar un seguro a todo riesgo puede ser una buena inversión si:

  • Tienes un coche nuevo o caro.

  • Tiene un préstamo de automóvil o un contrato de arrendamiento.

  • Viaja regularmente con mucho tráfico.

  • Vive en un lugar con condiciones climáticas extremas, altas tasas de robo de automóviles o un alto riesgo de colisiones con animales.

  • No puede permitirse reparar o reemplazar su automóvil si se descompone o es robado.

Sin embargo, para un vehículo más antiguo, es posible que la cobertura total no valga la pena. El seguro de daños a todo riesgo y por colisión solo le reembolsará hasta el valor en efectivo de su automóvil en el momento del daño o el robo. Y por lo general tienen un deducible, una cantidad que debe pagar de su propio bolsillo por reparaciones o reemplazos.

Imagine que le cuesta $ 600 por año por un seguro integral contra daños por colisión y tiene un deducible de $ 1,000. Si su automóvil vale $ 1,500, una prueba de daños no excedería los $ 1,000. Esto le deja $ 500, que es $ 100 menos de lo que pagó por la cobertura. Verificar el valor actual de su automóvil puede ayudarlo a decidir si un seguro integral tiene sentido.

Incluso con una cobertura total, existen otras opciones de seguro que puede necesitar. Por ejemplo, los automovilistas sin seguro, el seguro de brecha y el seguro médico pagan todos los costos que el seguro integral no cubre. Una vez que esté en la cerca, juegue con las opciones de cobertura que ve en línea cuando busca cotizaciones de seguros de automóviles.

Tarifas de seguro a todo riesgo en todos los estados

Los precios varían aún más según el estado federal. Compare las tarifas anuales promedio para el seguro integral mínimo y completo en cada estado a continuación.

Estas tasas de referencia pueden ayudarlo a saber qué esperar, pero para obtener las mejores tarifas posibles, compare las cotizaciones de seguros de automóviles.

De esta forma ahorra en un seguro de cobertura total

Compras desenfrenadas. Para encontrar un seguro integral y asequible, es importante comparar precios. Compare las tarifas con al menos tres compañías para encontrar la tarifa más barata para usted.

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Busque descuentos. Hay descuentos en el seguro de automóvil para todo, desde buenas calificaciones hasta ser propietario de un automóvil nuevo. Llame a su agente para confirmar qué se ofrece para maximizar sus ahorros.

Considere aumentar su deducible. Una forma de reducir su factura de seguro de automóvil es aumentar su deducible, que es cuánto paga antes de que comience el seguro. Esto reducirá el costo total de su póliza, aunque los ahorros varían según la compañía.

Evite las infracciones de tránsito. Las multas por exceso de velocidad, accidentes y DUI pueden aumentar considerablemente las tarifas de su seguro de automóvil, incluso después de un accidente. Estas infracciones pueden permanecer en su expediente de tres a cinco años. Así que conduce con cuidado si quieres las tarifas más económicas.

Trabajando a crédito. Su historial crediticio puede tener un gran impacto en la factura del seguro de su automóvil. De hecho, nuestro análisis de tasas ha demostrado que un mal crédito puede aumentar las tasas para algunos conductores tanto como un DUI.

Preguntas frecuentes

¿Qué no está incluido en el seguro a todo riesgo?

A pesar del nombre, el seguro a todo riesgo no lo cubre todo. Dependiendo de los requisitos mínimos de su estado, la cobertura que puede no considerarse cobertura completa incluye lo siguiente:

¿Vale la pena el seguro a todo riesgo?

Las pólizas de cobertura total pagan si su automóvil se daña, mientras que la cobertura mínima generalmente solo cubre los daños a otro automóvil o persona. Si no tiene que pagar por los daños a su automóvil o no puede pagarlo, es posible que desee pagar una cobertura adicional. En particular, los conductores que viven en áreas con condiciones climáticas extremas, que poseen un vehículo costoso o que tienen un viaje muy ajetreado pueden beneficiarse de un seguro a todo riesgo. Está buscando ofertas de seguros de automóvil, para encontrar el mejor seguro a todo riesgo para usted.

¿Qué cubre el seguro a todo riesgo?

El seguro integral contra daños no es una póliza específica, pero generalmente incluye varios tipos de cobertura, incluido el seguro de responsabilidad civil, el seguro integral y contra daños por colisión y cualquier otra cobertura requerida para cumplir con los requisitos mínimos del seguro.

¿Cuándo se puede cancelar el seguro a todo riesgo?

Si posee un automóvil viejo y no vale mucho más que su deducible, considere renunciar al seguro de daños por colisión y peligro total. Sin embargo, tenga en cuenta que su contrato puede requerir un seguro completo si tiene un préstamo o un alquiler de automóvil.

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