¿Qué seguro de propiedad necesito?

Lo más probable es que su casa sea su activo más valioso. Para protegerla, necesita tener una póliza de seguro de hogar completa. Pero, la compra de un seguro de propietario va más allá de pagar los costos de reparación y reemplazo, también protege sus ahorros e inversiones.
Aunque los gobiernos locales y estatales no le exigen que lleve un seguro de propiedad, los prestamistas hipotecarios suelen hacerlo. De hecho, la mayoría de los prestamistas especifican la cantidad de seguro que un propietario debe tener, normalmente durante la vida del préstamo. Pero, las compañías hipotecarias sólo consideran la cantidad de seguro necesaria para cubrir su inversión.

Por otro lado, su familia y sus posesiones tienen un valor mucho más alto que la estructura física de su casa. Por eso es importante tener suficiente cobertura de seguro en general. Pero, si es la primera vez que adquiere un seguro de propietario, el proceso puede parecer desalentador.

Antes de comprar una póliza, debe determinar qué tipo de cobertura necesita, cuánta cobertura necesita y qué compañía es la mejor. Afortunadamente, encontrar la cobertura que necesita es tan fácil como seguir unas pocas pautas simples.

Conozca el seguro de propietario de vivienda

El término «póliza de vivienda» se refiere típicamente a un conjunto de pólizas que cubren su casa, su contenido y otras estructuras asociadas. Usted debe determinar las diversas pólizas que necesita, junto con los límites de cobertura y los deducibles requeridos para cada tipo de cobertura.
Las pólizas de los propietarios de viviendas pueden incluir:

  • Cobertura de vivienda: La cobertura de vivienda es su principal póliza de propietario de vivienda. Cubre su casa y las estructuras anexas, como un garaje o una cochera.
  • Cobertura de otras estructuras: Las pólizas de otras estructuras cubren las estructuras no adosadas de su propiedad, como un garaje independiente, un cobertizo o vallas.
  • Cobertura de propiedad personal: Una póliza de propiedad personal cubre el contenido de su casa, como los muebles y la ropa.
  • Cobertura adicional de gastos de manutención: Una póliza de gastos de manutención adicional puede cubrir algunos o todos sus gastos de manutención cuando se le desplaza de su casa, después de una catástrofe que califique. Por ejemplo, si un incendio hace que su casa sea inhabitable, su póliza de gastos de manutención adicionales puede pagar el alquiler de una vivienda temporal mientras su casa está en reparación.
  • Cobertura de responsabilidad civil: Las pólizas de responsabilidad personal ayudan a pagar reclamos cuando alguien sufre una lesión en su casa, o en su propiedad. Por ejemplo, si un niño se cae de un árbol en su patio, su póliza de responsabilidad personal podría ayudar a pagar una indemnización o los honorarios legales después de una demanda.
  • Cobertura de pagos médicos: Si alguien que no vive en su casa sufre una lesión en su casa. o en su propiedad, su cobertura de pagos médicos puede ayudar a pagar los gastos médicos. Las pólizas de pagos médicos normalmente pagan incluso cuando no es culpa suya.
  • Seguro contra inundaciones: El seguro contra inundaciones paga los daños y las pérdidas causadas por las inundaciones. La mayoría de las pólizas de los propietarios de vivienda no incluyen cobertura contra inundaciones, y muchas compañías de seguros no ofrecen seguro contra inundaciones.
  • Seguro contra terremotos: La mayoría de las pólizas de vivienda no cubren los daños o pérdidas causados por terremotos. Sin embargo, muchas compañías de seguros ofrecen pólizas separadas, o endosos para pólizas de vivienda que cubren los daños causados por terremotos.
  • Seguro de paraguas: Las pólizas de paraguas ayudan a pagar las reclamaciones de responsabilidad civil después de que su seguro de responsabilidad civil llegue a su límite. Por ejemplo, si un tribunal concede a una persona lesionada 500.000 dólares después de sufrir una lesión en su propiedad y su póliza de responsabilidad civil tiene un límite de 200.000 dólares, su póliza de paraguas podría pagar la diferencia.

Considere los costos de construcción local

Usted compra un seguro de propietario para prepararse para los daños o pérdidas, por lo que debe saber cuánto le costará reparar o reemplazar su casa. Investigue cuánto costará la mano de obra y los materiales de construcción para restaurar su casa al estado actual o construir una nueva casa equivalente. Los factores que influyen en la cantidad de cobertura que necesita su casa incluyen la cantidad de baños que tiene, los materiales utilizados en su construcción y sus características especiales. Por ejemplo, si su sala de estar tiene azulejos italianos importados, puede necesitar niveles de cobertura más altos y un deducible más bajo para reemplazarlos.

Haga un inventario de sus pertenencias personales

Determine el valor, y el valor de reposición de sus pertenencias, incluyendo muebles, obras de arte, electrodomésticos y posesiones personales como ropa y joyas. Puede reemplazar fácilmente artículos como, sofás modernos y mesas de café, pero las posesiones como pinturas y reliquias familiares son irremplazables. A menudo, las compañías de seguros establecen límites en la cantidad de dinero que pagan por artículos individuales como computadoras y obras de arte. Si usted posee muchos artículos de valor, podría considerar aumentar los límites de su póliza o comprar cobertura adicional para posesiones específicas.

¿Cómo usa su casa y quién la usa?

La ubicación y el uso de su casa. pueden ayudarle a determinar la cantidad de responsabilidad personal, los pagos médicos y el seguro general que necesita. Por ejemplo, una pareja de jubilados que rara vez recibe invitados puede necesitar menos responsabilidad y cobertura médica que una familia que a menudo organiza fiestas para niños en edad escolar. Ciertas características de la propiedad también, pueden desempeñar un papel en el monto de la responsabilidad civil y la cobertura médica que usted necesita. Por ejemplo, si su jardín tiene muchos robles viejos, podría considerar una cobertura de responsabilidad civil más alta en caso de que alguno caiga sobre la casa de su vecino.

Investigue las tarifas de alquiler en su área

Si su casa sufre daños importantes, podría pasar semanas, o meses viviendo en una vivienda temporal mientras los trabajadores la reparan. Averigüe cuánto le costará a usted y a su familia alquilar una casa, o un apartamento en su zona. Los propietarios de viviendas que viven en mercados de viviendas costosas, como San Francisco o la ciudad de Nueva York, necesitan una mayor cobertura de gastos de subsistencia.

Solicitud de cotizaciones de seguro de vivienda

Una vez que haya determinado cuánta cobertura de seguro de hogar necesita, es hora de empezar a buscar proveedores y obtener cotizaciones.

La mayoría de las principales compañías de seguros tienen una herramienta de cotización en línea, que genera una estimación de precios basada en la información sobre usted y su casa. Sin embargo, también puede llamar a un agente y obtener una cotización por teléfono, que puede ser más precisa.

Al comprar un seguro de vivienda, es una buena idea obtener varias cotizaciones de diferentes proveedores. De esa manera, podrá determinar fácilmente qué proveedor puede ofrecerle la mejor oferta por la cantidad de cobertura que necesita.

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