Su informe de crédito puede estar equivocado; así es como puede tomar medidas contra él

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Los consumidores presentaron un número récord de quejas ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor en 2020, según un informe publicado el lunes por el Grupo de Investigación de Interés Público de EE. UU., Un grupo de protección al consumidor sin fines de lucro. Los problemas de informes crediticios se citaron en 282.000 o el 63% de las quejas. La mayoría encontró «información incorrecta» en los informes de crédito o «la información pertenece a otra persona», según el informe.

Las quejas sobre errores en los informes crediticios no solo encabezan la lista de quejas de los consumidores, sino que las tres principales agencias de informes crediticios (Experian, TransUnion y Equifax) fueron las tres principales empresas en quejarse.

Los errores pueden poner en riesgo su solvencia

La precisión es importante porque cualquier error en su informe de crédito puede indicar robo de identidad o actividad fraudulenta en sus cuentas. Y debido a que los datos del informe crediticio proporcionan la materia prima para los puntajes crediticios, los errores pueden reducir su puntaje.

Parte del volumen de quejas podría ser una consecuencia involuntaria de los términos de pago requeridos por la Ley de Asistencia por Coronavirus 2020 y las concesiones temporales de instituciones de crédito y emisores de tarjetas de crédito.

Pero los errores en los informes crediticios eran comunes incluso antes de la pandemia, dice Ed Mierzwinski, director senior del Programa Federal de Consumidores del Advocacy Group y autor del informe. Las opciones de pago podrían haber hecho que más personas revisaran sus informes crediticios y encontraran estos errores, dice.

Mierzwinski recomienda que «todos los consumidores con cualquier cuenta de crédito» verifiquen sus informes crediticios. Las personas con nombres comunes podrían ser particularmente vulnerables a la confusión, dice.

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Cómo obtener sus informes crediticios

Puede obtener un informe crediticio gratuito de cualquiera de las tres principales agencias de informes crediticios utilizando AnnualCreditReport.com. Se le pedirá que proporcione información personal: nombre, número de seguro social, fecha de nacimiento y dirección.

También se le harán preguntas de seguridad para verificar su identidad. Algunos de ellos pueden resultar difíciles. Si no puede responder correctamente, llame al 877-322-8228 para solicitar sus informes de crédito por correo.

También puede descargar un formulario de solicitud y enviarlo por correo a: Servicio de solicitud de informe crediticio anual, PO Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.

Luego lea sus informes de crédito

Sus informes de las tres oficinas no serán exactamente los mismos. No todos los acreedores informan a los tres y las agencias presentan la información en diferentes formatos. Sin embargo, puede utilizar un proceso similar para leer sus informes crediticios.

Primero, verifique sus credenciales. Los errores como los errores ortográficos cometidos por un empleador anterior no cuentan, pero algo como una dirección en la que nunca ha vivido podría indicar un robo de identidad.

Luego verifique la información de su cuenta. Todas las cuentas de crédito que tenga (y algunas que estén cerradas) deben estar enumeradas e incluir:

  • Nombre del acreedor, número de cuenta y fecha de apertura.

  • Tipo de cuenta (tarjeta de crédito, crédito, etc.).

  • Estado de la cuenta y si está al día con los pagos. Las cuentas que se encontraban en buenas condiciones al comienzo de los ajustes de pago relacionados con la pandemia deben seguir informándose como están hasta que se complete el ajuste.

  • Ya sea copropietario, usuario principal o persona autorizada.

  • Límite de crédito y / o monto del crédito original.

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Puede haber información negativa, como cuentas de cobranza o registros de quiebras. Asegúrese de reconocerlo y de que sea correcto.

Cómo negar errores

La Ley de Informe Justo de Crédito responsabiliza tanto a los acreedores que informan a las agencias de informes crediticios como a las agencias de informes crediticios de asegurar que la información en el informe crediticio sea precisa.

Si encuentra un error en un informe de crédito, verifique los otros dos. Niegue el error con cualquier oficina que lo informe. Puede apelar por correo, teléfono o en línea; su informe de crédito proporciona información sobre cómo apelar. Las agencias de informes crediticios deben hacer su investigación y hacerle saber el resultado.

También puede ponerse en contacto con la empresa proporcionando la información incorrecta. Debe notificar a las agencias de crédito sobre la disputa y, si cree que la información es incorrecta o incompleta, pedir a las agencias de crédito que la eliminen.

Si las disputas no resuelven el problema, Mierzwinski recomienda que presente una queja ante la CFPB y solicite una investigación. Esto puede ejercer presión adicional para corregir la información errónea, dice.

El director interino de CFPB, Dave Uejio, dijo que uno de sus objetivos es «garantizar que los consumidores que se quejan con nosotros obtengan la respuesta y la ayuda que merecen».

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