Tipos de préstamos de consolidación de deudas

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Su puntuación crediticia y la relación entre la deuda y los ingresos son fundamentales para determinar el tipo de interés de su préstamo de consolidación de deudas. Consolidar la deuda con un préstamo personal puede agilizar su viaje de pago de la deuda, y también puede ahorrarle dinero si obtiene una tasa de interés que sea más baja que las tasas de sus deudas existentes.

Los tipos de interés típicos de los préstamos de consolidación de deudas oscilan entre el 6% y el 36%. Para obtener un tipo de interés en el extremo inferior de ese rango, necesitarás una excelente puntuación de crédito (de 720 a 850 FICO). Pero incluso una buena puntuación crediticia (de 690 a 719 FICO) podría ayudarle a obtener un tipo de interés mejor que el actual.

Los prestatarios con un crédito aceptable (de 630 a 689 FICO) y con un mal crédito (de 300 a 629 FICO) no podrán optar a un tipo de interés inferior al de sus deudas actuales. Construir su crédito puede mejorar sus posibilidades de calificar en el futuro.

Tipos de interés actuales de los préstamos de consolidación de deudas

Los tipos de interés y los plazos pueden variar en función de su puntuación crediticia, su relación deuda-ingresos y otros factores.

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¿Cómo funciona la consolidación de deudas?

Si tiene varias deudas -por ejemplo, si tiene saldos en varias tarjetas de crédito- puede obtener un préstamo de consolidación de deudas para pagarlas todas a la vez. Luego, usted hace un solo pago para el nuevo préstamo.

¿Pero cómo se ahorra dinero? La clave es elegir un préstamo personal con una tasa de porcentaje anual inferior a la de sus deudas actuales.

Supongamos que tiene 9.000 dólares de deuda total en tarjetas de crédito con una TAE combinada del 22% y un pago mensual combinado de 450 dólares. Tardará algo más de dos años en quedar libre de deudas y le costará 2.250 dólares en intereses.

Pero si consolida las tarjetas en un préstamo con una TAE del 14% y un plazo de amortización de dos años, se ahorraría 879 dólares en intereses. Su nuevo pago mensual sería de 432 dólares, y podría aplicar el ahorro mensual extra al préstamo para pagar la deuda aún más rápido.

Utilice nuestra calculadora de consolidación de deudas para introducir sus saldos actuales, los tipos de interés y los pagos mensuales.

¿Cómo elegir un prestamista?

Un buen primer paso es comparar lo que cada prestamista puede ofrecerle. Los prestamistas en línea le permiten precalificar para ver los tipos de interés, los plazos de amortización y los importes de los préstamos a los que puede optar. La precalificación con varios prestamistas puede ayudarle a comparar los tipos y las condiciones, y no perjudicará su puntuación de crédito.

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Es una buena regla general ir con el prestamista que ofrece la tasa más baja, pero también debe prestar atención al plazo de pago. Los plazos más largos significan más intereses, aunque su pago mensual sea más asequible.

También puede buscar prestamistas especializados en la consolidación de deudas. Estos prestamistas le ofrecerán ventajas como enviar los fondos del préstamo directamente a sus acreedores y ofrecerle educación financiera gratuita para ayudarlo a manejar sus deudas.

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